سؤالات متداول

این طرح از بیمه عمر علاوه بر پوشش بیمه عمر (فوت)، به حق ­بیمه های پرداختی سود تضمینی مرکب (سود روی سود) به همراه سود مشارکت (سهیم شدن بیمه گذاران و بیمه گر در سود حاصل از عملیات بیمه های زندگی) تعلق می گیرد. به عبارتی این نوع بیمه نامه از دو بخش اصلی تشکیل یافته است:

 الف- پوشش بیمه زندگی: این پوشش به منظور تأمین آتیه بازماندگان بیمه­ شده است. در صورت فوت بیمه ­شده در مدت بیمه نامه سرمایه فوت بعلاوه اصل و سود حاصل از سرمایه ­گذاری (ذخیره ریاضی) تا زمان فوت به ذینفع/ذینفع ­ها پرداخت می ­شود. میزان سرمایه این بخش به انتخاب بیمه­ گذار می باشد.

ب- سرمایه­ گذاری: به حق­ بیمه های پرداختی سود تضمینی مرکب (به سود ماهیانه ­ی اندوخته نیز، سود تعلق می گیرد) به همراه سود مشارکت تعلق می گیرد. هدف این بخش تأمین سرمایه مورد نظر شما با پرداخت­ های منظم و برنامه ­ریزی ­شده است.

چنانچه بیمه ­شده طی مدت بیمه ­نامه فوت شود، سرمایه­ بیمه زندگی بعلاوه مبلغ ذخیره ریاضی ایجاد شده تا زمان فوت، به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمه ­شده، پرداخت می گردد. حداقل مدت بیمه ­نامه ۵ سال می باشد.

بیمه­ گذار با توجه به توان مالی خود، مبالغی را به عنوان حق­ بیمه در بیمه نامه معین کرده و در فواصل زمانی مشخص پرداخت می کند. حق­ بیمه ­های پرداختی پس از کسر حق ­بیمه پوشش فوت و حق ­بیمه پوشش های تکمیلی، در سبد مالی مختص بیمه ­گذار، انباشته شده و اندوخته سرمایه­ گذاری مختص آن بیمه نامه را تشکیل می دهد. هر ساله با افزوده شدن حق­ بیمه­ ها و سود تضمینی حاصل از آنها، پس ­اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه­ های آینده، ایجاد خواهد شد.

پس از اتمام مدت بیمه­ نامه، موجودی اندوخته سرمایه­ گذاری و سود حاصل از آن بعلاوه مبالغ اضافی سود مشارکت در منافع، به بیمه­ نامه تعلق گرفته و به ذینفع/ذینفعان پرداخت می شود.

مبلغ حق­ بیمه را می توان به صورت یکجا و سالانه پرداخت کرد و یا بسته به نظر بیمه ­گذار به اقساط ماهانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه و شش ماهه قابل تقسیط است. چنانچه بیمه ­گذار حق­ بیمه را به صورت یکجا یا سالانه پرداخت کند با توجه به مدت بیمه­ نامه، مشمول تخفیف خواهد شد. شایان ذکر است، با توجه به روزشمار بودن سود اندوخته، در صورت پرداخت حق ­بیمه به صورت سالانه و یا یکجا، سود بیشتری به اندوخته تعلق می گیرد.

چنانچه بیمه ­گذار به هر علت حق ­بیمه خود را پرداخت نکند، شرکت بیمه مبلغ حق ­بیمه پوشش های بیمه ای را از اندوخته بیمه­ گذار کسر می کند و برداشت از اندوخته مادامی که مبلغ اندوخته بیش از مبلغ قسط است ادامه می یابد. به محض اینکه مبلغ اندوخته از مبلغ قسط کمتر شود و دیگر امکان برداشت از آن وجود نداشته باشد با ارسال اخطار کتبی به بیمه ­گذار، بیمه نامه باطل خواهد شد.

شرکت های بیمه به صورت تضمینی یک سود مرکب را به ذخیره ریاضی بیمه ­گذار پرداخت می کنند و همچنین بیمه ­گران از سود مازاد بر سود تضمینی که حاصل از فعالیت اقتصادی مناسب وی می باشد، بیمه ­گذار را سهیم کرده و مبلغ سود مشارکت به سود تضمینی مبلغ اندوخته اضافه می­ گردد.

بیمه ­های عمر و سرمایه­ گذاری علاوه بر پوشش های اصلی (فوت) دارای مزایای دیگری به شرح ذیل می باشند:

1. برداشت اندوخته در طول مدت بیمه­ نامه.
2. دریافت وام.
3. کمک هزینه درمانی بیماری های صعب العلاج.
4. معافیت از پرداخت حق ­بیمه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل بیمه­ گذار.
5. پوشش سرمایه فوت بر اثر حادثه.
6. پرداخت سرمایه در صورت نقص عضو به علت حادثه.

بیمه­ گذار می تواند با پرداخت حق ­بیمه ۲ سال کامل تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخرید بیمه نامه خود وام دریافت نماید. بهره این وام چهار درصد بیشتر از سود تضمینی یا ۲ درصد بیشتر از سود مشارکت در منافع پرداختی توسط بیمه­ گر به اندوخته بیمه ­نامه می باشد.

از آنجائیکه بیمه عمر و سرمایه ­گذاری دربرگیرنده سرمایه فوت می باشد، عده­ ای از افراد پس از آگاهی از وجود بیماری در خود و یا یکی از اعضاء خانواده و یا وجود سابقه بیماری ­های مزمن و وراثتی خانوادگی، اقدام به خرید بیمه عمر و سرمایه ­گذاری با سرمایه بالا و یا سرمایه افزایشی می کنند. در این حالت شرکت های بیمه وضعیت سلامت افراد را بصورت کامکل بررسی کرده و از صدور بیمه نامه برای برخی از افراد بیمار امتناع می نماید. اما برخی از بیماری ها با نظر پزشک معتمد شرکت و با دریافت حق ­بیمه اضافی، قابل بیمه شدن می باشند.

بنابراین توصیه می شود افراد تا زمانیکه سالم هستند، اقدام به خرید بیمه نامه عمر نمایند.

از آنجائیکه اطلاعات پرسشنامه از قبیل سن و وضعیت سلامت بیمه­ شده و اعضاء خانواده وی در پذیرش یا عدم پذیرش بیمه و یا ارائه نرخ توسط بیمه ­گر بسیار حائز اهمیت می باشد، لذا چنانچه بیمه­ گذار عمداً مطلبی را اظهار نکند و یا اظهارات خلاف واقع نماید، بیمه ­نامه باطل و حق ­بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتیکه این اظهارات از روی سهو و یا نا آگاهی باشد، فقط ذخیره ریاضی و یا ارزش بازخریدی بیمه ­نامه قابل استرداد می ­باشد. بنابراین بایستی در تکمیل اطلاعات پرسشنامه نهایت دقت و صداقت را به خرج داد.

بیمه عمر و سرمایه ­گذاری برای کسانی که توان سرمایه­ گذاری برای خود و فرزندانشان را ندارند و همواره داشتن یک سرمایه­ گذاری خوب دغدغه ذهنی این افراد می باشد، این امکان را فراهم می کند که حتی با پس ­انداز­های اندک خود، به سرمایه ­گذاری­ های سودآوری دست یابند که ضمن آن می توان از پوشش­ های بیمه­ ای و تکمیلی برای حوادث ناگوار و بیماری­ های غیر قابل پیش ­بینی نیز استفاده کرد. این بیمه­ نامه دارای شرایط مناسب ­تری برای افراد جوان می باشد از جمله اینکه می توانند مدت زمان بیمه­ نامه خود را بیشتر انتخاب کنند و در نتیجه به سود حاصل از سرمایه­ گذاری بیشتری دست یابند و در نتیجه مبلغ اندوخته پایانی بیشتر خواهد شد و همچنین در صورت تناسب سن و سرمایه انتخابی و عدم مشکل پزشکی، نیازی به انجام آزمایشات پزشکی نخواهند بود.