اين طرح از بیمه عمر علاوه بر پوشش بیمه عمر (فوت)، به حق بيمه هاي پرداختي سود تضمینی مرکب (سود روی سود) به همراه سود مشارکت (سهیم شدن بیمه گذاران و بیمه گر در سود حاصل از عملیات بیمه های زندگی) تعلق می گیرد. به عبارتي اين نوع بيمه نامه از دو بخش اصلي تشكيل يافته است:
الف- پوشش بيمه زندگي: اين پوشش به منظور تأمين آتيه بازماندگان بيمه شده است. در صورت فوت بيمه شده در مدت بيمه نامه سرمايه فوت بعلاوه اصل و سود حاصل از سرمايه گذاري (ذخيره رياضي) تا زمان فوت به ذينفع/ذينفع ها پرداخت مي شود. میزان سرمایه اين بخش به انتخاب بیمه گذار می باشد.
ب- سرمايه گذاري: به حق بيمه هاي پرداختي سود تضمینی مرکب (به سود ماهیانه ی اندوخته نیز، سود تعلق می گیرد) به همراه سود مشارکت تعلق می گیرد. هدف اين بخش تأمين سرمايه مورد نظر شما با پرداخت هاي منظم و برنامه ريزي شده است.
چنانچه بیمه شده طی مدت بیمه نامه فوت شود، سرمایه بيمه زندگي بعلاوه مبلغ ذخیره ریاضی ایجاد شده تا زمان فوت، به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمه شده، پرداخت می گردد. حداقل مدت بیمه نامه ۵ سال می باشد.
بیمه گذار با توجه به توان مالی خود، مبالغی را به عنوان حق بیمه در بیمه نامه معين كرده و در فواصل زماني مشخص پرداخت می کند. حق بیمه های پرداختی پس از کسر حق بیمه پوشش فوت و حق بیمه پوشش های تکمیلی، در سبد مالی مختص بیمه گذار، انباشته شده و اندوخته سرمایه گذاری مختص آن بيمه نامه را تشكيل مي دهد. هر ساله با افزوده شدن حق بیمه ها و سود تضمینی حاصل از آنها، پس اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه های آینده، ایجاد خواهد شد.
پس از اتمام مدت بیمه نامه، موجودی اندوخته سرمایه گذاری و سود حاصل از آن بعلاوه مبالغ اضافی سود مشارکت در منافع، به بیمه نامه تعلق گرفته و به ذينفع/ذينفعان پرداخت می شود.
مبلغ حق بیمه را می توان به صورت یکجا و سالانه پرداخت کرد و یا بسته به نظر بیمه گذار به اقساط ماهانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه و شش ماهه قابل تقسیط است. چنانچه بیمه گذار حق بیمه را به صورت یکجا يا سالانه پرداخت کند با توجه به مدت بیمه نامه، مشمول تخفیف خواهد شد. شایان ذکر است، با توجه به روزشمار بودن سود اندوخته، در صورت پرداخت حق بیمه به صورت سالانه و یا یکجا، سود بیشتری به اندوخته تعلق می گیرد.
چنانچه بیمه گذار به هر علت حق بیمه خود را پرداخت نکند، شرکت بیمه مبلغ حق بیمه پوشش های بیمه ای را از اندوخته بیمه گذار کسر می کند و برداشت از اندوخته مادامي كه مبلغ اندوخته بيش از مبلغ قسط است ادامه می یابد. به محض اینکه مبلغ اندوخته از مبلغ قسط کمتر شود و دیگر امکان برداشت از آن وجود نداشته باشد با ارسال اخطار کتبی به بیمه گذار، بیمه نامه باطل خواهد شد.
شركت های بیمه به صورت تضمینی یک سود مرکب را به ذخيره رياضي بیمه گذار پرداخت می کنند و همچنین بیمه گران از سود مازاد بر سود تضمینی كه حاصل از فعالیت اقتصادی مناسب وي مي باشد، بیمه گذار را سهیم كرده و مبلغ سود مشارکت به سود تضمینی مبلغ اندوخته اضافه می گردد.
بیمه های عمر و سرمایه گذاری علاوه بر پوشش های اصلی (فوت) دارای مزایای دیگری به شرح ذیل می باشند:
بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه ۲ سال کامل تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخرید بيمه نامه خود وام دريافت نمايد. بهره این وام چهار درصد بیشتر از سود تضمینی یا ۲ درصد بیشتر از سود مشارکت در منافع پرداختی توسط بیمه گر به اندوخته بیمه نامه می باشد.
از آنجائیکه بیمه عمر و سرمایه گذاری دربرگیرنده سرمایه فوت می باشد، عده ای از افراد پس از آگاهی از وجود بیماری در خود و یا یکی از اعضاء خانواده و یا وجود سابقه بیماری های مزمن و وراثتی خانوادگی، اقدام به خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری با سرمایه بالا و یا سرمایه افزایشی می کنند. در این حالت شرکت های بیمه وضعیت سلامت افراد را بصورت کامکل بررسی کرده و از صدور بیمه نامه برای برخی از افراد بیمار امتناع می نماید. اما برخی از بیماری ها با نظر پزشک معتمد شرکت و با دریافت حق بیمه اضافی، قابل بیمه شدن می باشند.
بنابراین توصیه می شود افراد تا زمانیکه سالم هستند، اقدام به خرید بیمه نامه عمر نمایند.
از آنجائیکه اطلاعات پرسشنامه از قبیل سن و وضعیت سلامت بیمه شده و اعضاء خانواده وی در پذیرش یا عدم پذیرش بیمه و یا ارائه نرخ توسط بیمه گر بسیار حائز اهمیت می باشد، لذا چنانچه بیمه گذار عمداً مطلبی را اظهار نکند و یا اظهارات خلاف واقع نمايد، بیمه نامه باطل و حق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتیکه این اظهارات از روی سهو و یا نا آگاهی باشد، فقط ذخیره ریاضی و یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد مي باشد. بنابراين بایستي در تکمیل اطلاعات پرسشنامه نهایت دقت و صداقت را به خرج داد.
بیمه عمر و سرمایه گذاری برای کسانی که توان سرمایه گذاری برای خود و فرزندانشان را ندارند و همواره داشتن یک سرمایه گذاری خوب دغدغه ذهنی این افراد می باشد، این امکان را فراهم می کند که حتی با پس اندازهای اندک خود، به سرمایه گذاری های سودآوری دست یابند که ضمن آن می توان از پوشش های بیمه ای و تکمیلی برای حوادث ناگوار و بیماری های غیر قابل پیش بینی نیز استفاده کرد. این بیمه نامه دارای شرایط مناسب تری برای افراد جوان می باشد از جمله اینکه می توانند مدت زمان بیمه نامه خود را بیشتر انتخاب کنند و در نتیجه به سود حاصل از سرمایه گذاری بیشتری دست یابند و در نتیجه مبلغ اندوخته پایانی بیشتر خواهد شد و همچنین در صورت تناسب سن و سرمایه انتخابی و عدم مشکل پزشکی، نیازي به انجام آزمایشات پزشکی نخواهند بود.
تمامی حقوق این وبسایت، برای بیمه زندگی آگاه محفوظ است.
