جستجو
این کادر جستجو را ببندید.
انصراف و لغو بیمه عمر – بازخرید بیمه عمر به چه معناست؟

انصراف و لغو بیمه عمر – بازخرید بیمه عمر به چه معناست؟

اگر بیمه عمر را به عنوان یک قرارداد در نظر بگیریم، پس مثل هر قرارداد دیگری باید روشی برای لغو و انصراف از آن وجود داشته باشد. در ادبیات بیمه‌ای به انصراف از بیمه عمر و لغو این قرارداد بازخرید بیمه عمر گفته می‌شود.

در این مطلب قرار است توضیح دهیم که بازخرید بیمه عمر به چه معناست و چگونه می‌توان از بیمه عمر انصراف داد. پس اگر می‌خواهید با شرایط انصراف از بیمه زندگی آشنا شوید در ادامه این مطلب همراه ما باشید.

بازخرید بیمه عمر یا انصراف از بیمه عمر

هر فردی به هر دلیلی ممکن است تصمیم بگیرد که بیمه عمر خود را لغو یا به اصطلاح بازخرید کند. برای انصراف از بیمه عمر ممکن است دلایل مختلفی داشته باشید. برای مثال ممکن است پوشش بیمه‌ای مورد نیازتان را در قالب بیمه نامه دیگری دریافت کنید یا اینکه می‌خواهید شرکت بیمه خودتان را تغییر دهید.

هر دلیلی که برای انصراف از ادامه بیمه نامه عمر وجود داشته باشد، باید بدانید که در آن هنگام چه اقدامی باید انجام شود و کنسل کردن بیمه نامه چه اثراتی دارد؟ در ادامه قرار است در مورد همین موارد توضیح دهیم.

منظور از بازخرید بیمه عمر

بهتر است بدانید؛ در بیمه‌های عمر به عمل لغو بیمه نامه عمر و انصراف از ادامه آن «بازخرید بیمه عمر» گفته می‌شود. این واژه هم معنی انصراف از بیمه عمر است و تفاوتی با آن ندارد.

فقط باید در نظر داشته باشید، با توجه به اینکه بازخرید یک کلمه تخصصی است، در هنگام عقد قرارداد بیمه ممکن است با آن مواجه شوید و به همین دلیل باید با معنای آن آشنا باشید. در ادامه شرایط لغو بیمه عمر را به صورت دقیق‌تری توضیح دادیم.

آیا می شود از بیمه عمر انصراف داد

سوال اصلی که ممکن است هر فردی در ابتدای عقد قرارداد بیمه زندگی بپرسد این است که آیا اصلا می‌‎توان از این بیمه انصراف داد و شرایط انصراف از بیمه عمر چیست. برای پاسخ به این سؤال در ادامه همراه ما باشید.

زمانی که بیمه عمر می‌خرید، با شرکت بیمه توافق می‌کنید که در صورت پرداخت حق بیمه از پوشش‌های بیمه نامه مثل پوشش فوت، حادثه، از کارافتادگی و… و همچنین بخش سرمایه گذاری آن، در صورت استفاده از بیمه عمر اندوخته دار از جمله بیمه عمر و سرمایه گذاری ، بهره‌مند شوید. اما ممکن است به هر دلیلی بخواهید که بیمه نامه خود را لغو کنید. خبر خوب اینکه در بیمه عمر این امکان وجود دارد که در هر زمان و به هر دلیلی از ادامه بیمه نامه انصراف دهید.

شرایط خاص انصراف از بیمه عمر

در ادامه توضیحات بالا باید در نظر داشت که در صورت لغو بیمه نامه عمر اندوخته دار در سی روز ابتدایی از خرید و صدور بیمه نامه می توانید آن را ابطال و کل مبلغ پرداختی را دریافت نمایید. اما چنانچه پس از سی روز از خرید بیمه نامه به هر دلیلی از ادامه آن منصرف شدید، می توانید درخواست بازخرید بیمه نامه را بدهید که در اکثر شرکت های بیمه بازخرید در سال های ابتدایی مشمول جریمه خواهد شد.

بنابراین، یکی از اقداماتی که در لغو بیمه عمر می‌توان انجام داد این است که بدانیم در چه سالی از بیمه نامه هستیم و آیا جریمه به آن تعلق می‌گیرد یا خیر؟

بهتر است بدانید؛ به مبلغی که در زمان انصراف از ادامه بیمه نامه عمر به شخص پرداخت می‌شود «ارزش بازخریدی» گفته می‌شود. در ادامه همه شرایط مربوط به لغو بیمه عمر را به تفکیک انواع بیمه نامه های عمر توضیح خواهیم داد.

انصراف بیمه عمر

روش های بازخرید بیمه عمر در انواع طرح های بیمه ای

سؤال اصلی ما در این قسمت این است که نحوه بازخرید بیمه عمر به چه صورت است و چگونه بیمه عمر را بازخرید کنیم. برای پاسخ به این سؤالِ مهم باید بدانیم که نحوه انصراف در انواع بیمه عمر متفاوت است. در ادامه توضیح دادیم که نحوه انصراف از بیمه عمر در انواع طرح‌های بیمه‌ای به چه صورت است.

نحوه لغو بیمه نامه عمر زمانی (مدت معین)

بیمه عمر زمانی یکی از انواع بیمه عمر به حساب می‌آید که قرارداد آن محدود به مدت زمانی است که در قرارداد بیمه ذکر شده است. این نوع بیمه نامه را می‌توان به راحتی با تماس با نماینده بیمه لغو کرد.

همچنین در صورت پرداخت حق بیمه به صورت اقساطی، به سادگی با عدم پرداخت حق بیمه می‌توان آن را متوقف کرد و بیمه نامه خود به خود فسخ (لغو) می‌شود. چرا که این بیمه نامه فاقد حساب پس اندازی (اندوخته) است. در اینجا شما مجبور نیستید جریمه‌ای بابت لغو بیمه نامه پرداخت کنید، اما بهتر است که از الزامات شرکت بیمه اطلاع داشته باشید.

برای اطلاع بیشتر در خصوص این نوع بیمه پیشنهاد می‌کنیم مطلب بیمه عمر زمانی چیست را بخوانید. در این مطلب شرایط بیمه عمر زمانی را به صورت دقیق‌تری توضیح دادیم.

نحوه لغو بیمه نامه های دارای حساب پس اندازی (اندوخته)

لغو بیمه نامه‌هایی که حساب پس اندازی (اندوخته) دارند، فرآیند پیچیده‌تری است و باید درخواست انصراف از بیمه عمر را به صورت رسمی اعلام کرد. در این خصوص می‌توانید با نماینده خود تماس بگیرید تا فرآیند بازخریدی را آغاز کرده و کلیه مدارک درخواستی را ارائه دهید.

لغو این نوع بیمه تابع شرایط خاصی است. برهمین اساس باید توجه داشته باشید که اگر بیمه نامه را در ۵ سال اول لغو کنید، ممکن است شامل جریمه بازخریدی شوید. بدین ترتیب مبلغ پرداختی به شما کمتر از مبلغ واقعی پس اندازتان خواهد بود.

بهتر است بدانید؛ جریمه قابل اعمال درصورت لغو بیمه نامه عمر، در سال‌های اولیه بیشتر و با افزایش مدت بیمه نامه کاهش یافته و در نهایت صفر می‌شود.

آیا پس از بازخرید بیمه عمر حق بیمه های پرداختی عودت داده می شود؟

بازپرداخت مبالغ پرداخت شده در زمان لغو بیمه نامه، به نوع بیمه نامه عمر بستگی دارد. باید توجه داشته باشید هر مبلغی که بابت پوشش‌های بیمه‌ای پرداخت شده است، قابل عودت نیست. به طور مثال در بیمه نامه‌های عمر زمانی که تنها پوشش فوت را ارائه می‌دهد در صورت لغو و انصراف از بیمه نامه، هیچ مبلغی عودت داده نخواهد شد.

همچنین در خصوص بیمه نامه‌هایی که دارای حساب پس اندازی است، باید توجه داشت که؛ بخشی از حق بیمه‌های پرداختی برای فعال نگه داشتن پوشش‌های بیمه‌ای استفاده می‌شود و مابقی آن سرمایه گذاری شده و حساب پس اندازی بیمه نامه که دارای ارزش نقدی است را تشکیل می‌دهد.

در این نوع از بیمه نامه‌ها، حساب پس اندازی بیمه نامه پس از کسر بدهی‌ها و جریمه احتمالی در زمان لغو بیمه نامه، قابل پرداخت است.

بهتر است بدانید که؛ اندوخته بیمه نامه همان حساب پس اندازی بیمه نامه است که حالت نقدشوندگی دارد.

تا اینجا توضیح دادیم که شرایط لغو بیمه عمر در انواع بیمه نامه‌ها به چه صورت است، اما نکته مهمتر این است که باید بدانید لغو بیمه عمر ممکن است همراه با ضرر باشد. در ادامه توضیح دادیم که معایب بازخرید بیمه عمر چه هستند.

معایب و اثرات انصراف از بیمه عمر

اگر به انصراف از بیمه نامه عمر خود فکر می‌کنید، قبل از شروع فرآیند آن باید چند نکته را در نظر بگیرید:

  • عدم امکان فعال سازی دوباره

پس از لغو بیمه نامه عمر، امکان فعال سازی مجدد بیمه نامه وجود نخواهد داشت. بنابراین برای دریافت دوباره بیمه عمر باید تمامی مراحل درخواست را از ابتدا طی کنید.

  • پرداخت دوباره هزینه ها

بیشتر هزینه‌های مربوط به بیمه نامه در سال‌های اولیه و در زمان صدور بیمه نامه پرداخت شده است. بنابراین، در صورت تمایل برای دریافت مجدد بیمه نامه، تمامی هزینه‌های پرداختی در بیمه نامه قبلی دوباره باید پرداخت شود.

  • بالا رفتن هزینه بیمه در سنین بالاتر

ارائه پوشش‌های بیمه‌ای در سنین بالاتر گران‌تر خواهد بود؛ بنابراین در صورت تمایل برای دریافت مجدد بیمه نامه هزینه‌هایی که بابت پوشش‌های بیمه‌ای باید پرداخت کنید، ممکن است بیشتر شود.

زمان مناسب برای بازخرید بیمه عمر

هر زمانی ممکن است تصمیم بگیرید که بیمه عمر خود را بازخرید کنید. برخی از موارد را در ادامه توضیح دادیم:

  • می‌خواهید یک بیمه‌نامه جدید بخرید

ممکن است در نظر داشته باشید که نوع دیگری از بیمه عمر خریداری نمایید، یا از خدمات شرکت بیمه فعلی خود ناراضی هستید و می‌خواهید بیمه‌نامه فعلی خود را لغو کنید و چیزی را پیدا کنید که برای شما بهتر عمل کند.

  • امکان پرداخت حق بیمه را ندارید

اگر پرداخت حق بیمه عمر برای شما سخت است، لغو آن اشکالی ندارد. با این حال، اگر هنوز افرادی هستند که باپه لحاظ مالی به شما وابسته هستند می توانید برای آرامش خاطر، بخشی از حق بیمه را در حساب پس‌اندازی بیمه عمر واریز نمایید و درخواست کاهش حق بیمه را به شرکت بیمه اعلام نمایید.

توجه داشته باشید که همواره بیمه‌های عمر زیاد و متنوعی وجود دارد که منطبق با نیاز شما طراحی شده است و می‌تواند مقرون به صرفه باشد و بدین ترتیب نگرانی احتمالی شما از بین خواهد رفت.

سخن پایانی

در این مطلب قصد ما این بود که توضیح دهیم انصراف از بیمه عمر به چه صورت است و بازخرید بیمه عمر به چه می‌گویند. همانطور که توضیح دادیم انصراف و لغو بیمه عمر در انواع مختلف بیمه‌های عمر متفاوت است. همچنین توضیح دادیم که شرایط مختلفی برای انصراف در نظر گرفته شده است.

امیدواریم که با این مطلب توانسته باشید به سادگی و بدون دردسر بیمه خود را لغو کنید. اما اگر همچنان سؤالی باقی مانده است خیلی ساده در قسمت دیدگاه‌ها بنویسید. کارشناسان بیمه زندگی آگاه در کوتاه‌ترین زمان ممکن پاسخگوی شما خواهند بود.

16 دیدگاه ها

  1. صادق

    سلام ، من مبلغ ۵۰۰ هزار تومان به عنوان پیش پرداخت برای بیمه عمر در بیمه ایران پرداخت کردم اما بعدش به من گفتند باید بیست میلیون حق بیمه سال اول رو یکجا یا نهایتا تو ۴ تا قسط پرداخت کنم که برام امکان پذیر نبود حالا نه پولم رو پس میدن نه خودم میتونم بیمه رو ادامه بدم میگن حتما باید برم اثر انگشت بدم !! میشه راهنمایی بفرمایید ممنون

    پاسخ
    • admin

      دوست عزیز شرایط هر بیمه نامه برای هر فرد متفاوت هست و می بایست از شرکت بیمه ای که بیمه نامه تان را خریداری کرده اید، پیگیری بفرمایید.
      ضمنا می توانید به سایت رسمی آن شرکت بیمه مراجعه نموده و با وارد کردن مشخصات خود و بیمه نامه، از جزئیات بیمه نامه تان مطلع شوید.

      پاسخ
    • الهام

      سلام من هم سوال آقای صادق رو دارم . برای بیمه بازنشستگی بیمه ایران یک میلیون پیش پرداخت دادم و الان پشیمون شدم .چون اطلاعات غلط دادن پشیمونم و نمیدونم چطور وجهم رو پس بگیرم و قراردادو لغو کنم .اگر راهنمایی کنید ممنون میشم.

      پاسخ
      • بیمه زندگی آگاه

        دوست گرامی سلام. وقت شما بخیر.
        ابتدا می بایست از شرکت بیمه ای که از آن بیمه نامه عمر خریداری کرده اید، درخواست نمایید اطلاعات دقیق بیمه نامه را برای شما توضیح دهند تا ابهامات ذهنی شما درخصوص بیمه نامه تان رفع گردد. ما شما را درک می کنیم چرا که اصولاً بسیاری از افراد به دلیل دریافت اطلاعات بعضاً اشتباه درخصوص بیمه نامه های عمر، دچار سردرگمی و ناراحتی می شوند.
        همانگونه که در این مطلب انصراف و لغو بیمه عمر – بازخرید بیمه عمر به چه معناست؟ ملاحظه فرمودید، جزئیات دقیقی راجع به انصراف و لغو بیمه نامه عمر ارائه شده است. در این مطلب روش های لغو بیمه نامه توضیح داده شده و همچنین به تمامی ابهامات و سوالات شما نیز پاسخ داده شده است.
        چنانچه سوال دیگری داشتید، لطفاً از طریق همین سایت با ما در میان بگذارید. باتشکر

        پاسخ
  2. میلاد

    سلام.از بیمه شو برای خرید بیمه ایران عمر مبلغ ۴۰میلیون دادم.و گفتن بهتون خبر میدیم.
    فقط بمن رسید اون کارت کشیدن رو دادن و تمام.
    شماره و چیزی واسه پیگیری ندادن.
    راهنمایی لطفا…

    پاسخ
    • بیمه زندگی آگاه

      دوست عزیز سلام. وقت شما بخیر.
      چنانچه اقدام به خرید بیمه نامه بصورت آنلاین نموده اید، ابتدا می بایست سایت رسمی و معتبر کارگزاری برخط را از طریق سایت رسمی بیمه مرکزی مورد بررسی قرار می دادید. در حال حاضر با در دست داشتن رسید پرداختی خود، می توانید به سایت بیمه مرکزی ایران مراجعه نموده و از کارشناسان بیمه مرکزی ایران بخواهید تا نسبت به بررسی و پیگیری موضوع اقدام نمایند. باتشکر

      پاسخ
    • شیرین

      سلام ببخشید من چند سال پیش بیمه ی عمر ریختم الان چن سالع دیگ نمیریزم چجوری باید اون پولی که ریختمو بگیرم و کجا برم

      پاسخ
      • بیمه زندگی آگاه

        دوست عزیز درورد بر شما.
        ابتدا باید به سایت اصلی شرکت بیمه ای که از آن بیمه نامه خریداری کرده اید مراجعه نموده و مشخصات دقیق بیمه نامه تان از جمله میزان اندوخته ریاضی را از آنجا ملاحظه بفرمایید. درصورت تصمیم قظعی برای عدم ادامه بیمه نامه و عدم پرداخت حق بیمه، می بایست درخواست کتبی خود را همراه با بیمه نامه به شرکت بیمه ارسال نموده و منتظر بازخرید شدن بیمه نامه خود باشید.
        در هر حال توصیه می گردد، چنانچه بیش از 5 سال از مدت بیمه نامه تان سپری شده است، در تصمیم برای بازخریدی بیمه نامه تجدید نظر فرمایید. با تشکر

        پاسخ
  3. امید

    سلام من ۶ ماه پیش در بیمه عمر ۲۵۰۰ واریز کردم و میخوام انصراف بدم چیکار کنم باید پولمو میدن یا نه؟؟

    پاسخ
    • بیمه زندگی آگاه

      دوست گرامی سلام، وقت بخیر
      انصراف از بیمه نامه عمر شرایط و ضوابط خاص خود را دارد که شما جزئیات آن را در مطلب انصراف و لغو بیمه عمر – بازخرید بیمه عمر به چه معناست؟ مطالعه فرمودید. همانگونه که در این مطلب ملاحظه فرمودید، درصورت انصراف از بیمه نامه عمر پس از 6 ماه از پرداخت حق بیمه، کل وجه واریزی شما عودت نمی گردد و دلایل آن نیز بصورت کامل جهت آگاهی و اطلاع مشتریان عزیز بیمه نامه های عمر ذکر شده است. باتشکر

      پاسخ
  4. مشتری

    میگن وام میگیری.. خوب بعد از دو سال پول دادن بخشی از پول خودت رو بصورت وام بهت میدن هم ضامنش پول خودته و هم ازتون سود میگیرن این چه امتیازیه؟
    اگه بخواهی انصراف بدی بعد از یکی دو سال پول دادن. سود که بهت نمی دن هیچ.. جریمه هم میشی و بخشی از پولت رو برمیدارن و بقیه رو اگه راحت بهت بدن.. و خلاصه ۹۰درصد مخالف تمام وعده و تبلیغات روز اول خانم منشی…تازه میفهمی چه کلاهی سرت رفته… برید قوانین بیمه عمر رو تو سایت بیمه مرکزی بخوانید… بیمه عمر خیلی خیلی خوبه و با شرایط خودش و در جا و زمان خودش عالیه…. ولی اینکه به شکل یک سپرده بانکی که ماهانه سود بده و… اصلا نباید بهش نگاه کنی.. بیمه قوانین و امتیازات خودش رو داره. سپرده بانکی امتیازات خودش… اصلا نباید این دو رو با هم مقایسه کرد. که متاسفانه خانم منشی های شرکت‌های سود جو اینکار رو میکنند

    پاسخ
    • بیمه زندگی آگاه

      درورد بر شما دوست گرامی
      به نکات خوبی اشاره فرمودید. اول از همه باید قبل از هر کاری نسبت به مطالعه قوانین و مقررات مربوطه و بررسی دقیق موضوعات و سپس کسب اطلاعات درست و آگاهی اقدام نمود. وبلاگ بیمه آگاه به منظور ارائه اطلاعات درست و آگاهی به مردم راجع به بیمه های عمر و زندگی راه اندازی شده است و هدف آن در حال حاضر کسب سود نبوده و همانگونه که ملاحظه می فرمایید تمامی قوانین و مقررات به صورت کامل در آن درج شده است. خرید بیمه عمر بدون آگاهی و کسب اطلاعات دقیق به خصوص خرید از افرادی که خودشان نیز به آن آگاهی ندارند، می تواند زمینه های ذهنی منفی در بستر جامعه ایجاد نماید و عدم رضایت صد در صدی نسبت به بیمه های زندگی. د رحالیکه بیمه های زندگی گستره چشم گیری دارد و برای بسیاری از افراد کاربردی است.
      درخصوص انصراف شما از خرید بیمه نامه عمر، می بایست به شرکت بیمه ای که تقاضای خود را به آن ارائه کرده اید، مراجعه نموده و چنانچه بیمه نامه ای برای شما صادر نشده باشد، وجه پرداختی تان قابل عودت است.
      اگر سوال و راهنمایی دیگری داشتید، در خدمت شما هستیم. باتشکر

      پاسخ
  5. مهین

    درود به نظرم همه بیمه های عمر ففط پول میگیرن اصلا هیچ پشتوانه ای برای باز خرید با بازنشتگی ندارند
    من 7سال هست بیمه پارسیان اندوخته دارم و الان قادر به پرداخت نبستم و میخوام بیمه لغو کنم ولی هر دفعه به یک بهانه لغوش نمیکنند

    پاسخ
    • بیمه زندگی آگاه

      سلام و درود بر شما
      دوست گرامی، بازخرید بیمه نامه های عمر جزء قوانین بیمه های عمر بوده که در شرایط عمومی بیمه نامه که جزء لاینفک آن می باشد،نیز قید گردیده است. شما می توانید به سایت شرکت بیمه خود مراجعه نموده و با وارد نمودن شماره بیمه نامه و کد ملی خود، جزئیات بیمه نامه خود را ملاحظه بفرمایید. چنانچه سوالی در اینخصوص داشتید، با ما در میان بگذارید و پاسخ خود را دریافت نمایید. باتشکر

      پاسخ
  6. مریم

    سلام. من دو میلیون به عنوان پیش پرداخت واریز کردم. بیمه نامه برام صادر نشده، الان پشیمان شدم . میتونم پولم رو پس بگیرم؟

    پاسخ
    • بیمه زندگی آگاه

      درود بر شما دوست گرامی
      ابتدا باید با شرکت بیمه ای که وجه پرداختی خود را به حساب آن واریز کرده اید، تماس گرفته و با کارشناسان آن مذاکره فرمایید. سپس درخواست انصراف از صدور بیمه نامه را اعلام و در صورت لزوم فیش واریز خود را تحویل شرکت بیمه نمایید. درصورتیکه بیمه نامه صادر شده باشد، همچنان می توانید اعلام انصراف خود را به شرکت بیمه ارائه نمایید. در اینصورت شرکت بیمه بسته به شرایط خود ممکن است تا حداکثر یکماه از زمان صدور، بیمه نامه را ابطال و وجه شما را عودت نماید. در هر صورت می بایست شرایط شرکت بیمه مربوطه را از کارشناسان آن سوال فرمایید. باتشکر

      پاسخ

نظرتان را درج کنید