انصراف و لغو بیمه عمر – بازخرید بیمه عمر به چه معناست؟

اگر بیمه عمر را به عنوان یک قرارداد در نظر بگیریم، پس مثل هر قرارداد دیگری باید روشی برای لغو و انصراف از آن وجود داشته باشد. در ادبیات بیمه‌ای به انصراف از بیمه عمر و لغو این قرارداد بازخرید بیمه عمر گفته می‌شود.

در این مطلب قرار است توضیح دهیم که بازخرید بیمه عمر به چه معناست و چگونه می‌توان از بیمه عمر انصراف داد. پس اگر می‌خواهید با شرایط انصراف از بیمه زندگی آشنا شوید در ادامه این مطلب همراه ما باشید.

بازخرید بیمه عمر یا انصراف از بیمه عمر

هر فردی به هر دلیلی ممکن است تصمیم بگیرد که بیمه عمر خود را لغو یا به اصطلاح بازخرید کند. برای انصراف از بیمه عمر ممکن است دلایل مختلفی داشته باشید. برای مثال ممکن است پوشش بیمه‌ای مورد نیازتان را در قالب بیمه نامه دیگری دریافت کنید یا اینکه می‌خواهید شرکت بیمه خودتان را تغییر دهید.

هر دلیلی که برای انصراف از ادامه بیمه نامه عمر وجود داشته باشد، باید بدانید که در آن هنگام چه اقدامی باید انجام شود و کنسل کردن بیمه نامه چه اثراتی دارد؟ در ادامه قرار است در مورد همین موارد توضیح دهیم.

منظور از بازخرید بیمه عمر

بهتر است بدانید؛ در بیمه‌های عمر به عمل لغو بیمه نامه عمر و انصراف از ادامه آن «بازخرید بیمه عمر» گفته می‌شود. این واژه هم معنی انصراف از بیمه عمر است و تفاوتی با آن ندارد.

فقط باید در نظر داشته باشید، با توجه به اینکه بازخرید یک کلمه تخصصی است، در هنگام عقد قرارداد بیمه ممکن است با آن مواجه شوید و به همین دلیل باید با معنای آن آشنا باشید. در ادامه شرایط لغو بیمه عمر را به صورت دقیق‌تری توضیح دادیم.

آیا می شود از بیمه عمر انصراف داد

سوال اصلی که ممکن است هر فردی در ابتدای عقد قرارداد بیمه زندگی بپرسد این است که آیا اصلا می‌‎توان از این بیمه انصراف داد و شرایط انصراف از بیمه عمر چیست. برای پاسخ به این سؤال در ادامه همراه ما باشید.

زمانی که بیمه عمر می‌خرید، با شرکت بیمه توافق می‌کنید که در صورت پرداخت حق بیمه از پوشش‌های بیمه نامه مثل پوشش فوت، حادثه، از کارافتادگی و… و همچنین بخش سرمایه گذاری آن، در صورت استفاده از بیمه عمر اندوخته دار از جمله بیمه عمر و سرمایه گذاری ، بهره‌مند شوید. اما ممکن است به هر دلیلی بخواهید که بیمه نامه خود را لغو کنید. خبر خوب اینکه در بیمه عمر این امکان وجود دارد که در هر زمان و به هر دلیلی از ادامه بیمه نامه انصراف دهید.

شرایط خاص انصراف از بیمه عمر

در ادامه توضیحات بالا باید در نظر داشت که در صورت لغو بیمه نامه عمر اندوخته دار در سی روز ابتدایی از خرید و صدور بیمه نامه می توانید آن را ابطال و کل مبلغ پرداختی را دریافت نمایید. اما چنانچه پس از سی روز از خرید بیمه نامه به هر دلیلی از ادامه آن منصرف شدید، می توانید درخواست بازخرید بیمه نامه را بدهید که در اکثر شرکت های بیمه بازخرید در سال های ابتدایی مشمول جریمه خواهد شد.

بنابراین، یکی از اقداماتی که در لغو بیمه عمر می‌توان انجام داد این است که بدانیم در چه سالی از بیمه نامه هستیم و آیا جریمه به آن تعلق می‌گیرد یا خیر؟

بهتر است بدانید؛ به مبلغی که در زمان انصراف از ادامه بیمه نامه عمر به شخص پرداخت می‌شود «ارزش بازخریدی» گفته می‌شود. در ادامه همه شرایط مربوط به لغو بیمه عمر را به تفکیک انواع بیمه نامه های عمر توضیح خواهیم داد.

روش های بازخرید بیمه عمر در انواع طرح های بیمه ای

سؤال اصلی ما در این قسمت این است که نحوه بازخرید بیمه عمر به چه صورت است و چگونه بیمه عمر را بازخرید کنیم. برای پاسخ به این سؤالِ مهم باید بدانیم که نحوه انصراف در انواع بیمه عمر متفاوت است. در ادامه توضیح دادیم که نحوه انصراف از بیمه عمر در انواع طرح‌های بیمه‌ای به چه صورت است.

نحوه لغو بیمه نامه عمر زمانی (مدت معین)

بیمه عمر زمانی یکی از انواع بیمه عمر به حساب می‌آید که قرارداد آن محدود به مدت زمانی است که در قرارداد بیمه ذکر شده است. این نوع بیمه نامه را می‌توان به راحتی با تماس با نماینده بیمه لغو کرد.

همچنین در صورت پرداخت حق بیمه به صورت اقساطی، به سادگی با عدم پرداخت حق بیمه می‌توان آن را متوقف کرد و بیمه نامه خود به خود فسخ (لغو) می‌شود. چرا که این بیمه نامه فاقد حساب پس اندازی (اندوخته) است. در اینجا شما مجبور نیستید جریمه‌ای بابت لغو بیمه نامه پرداخت کنید، اما بهتر است که از الزامات شرکت بیمه اطلاع داشته باشید.

برای اطلاع بیشتر در خصوص این نوع بیمه پیشنهاد می‌کنیم مطلب بیمه عمر زمانی چیست را بخوانید. در این مطلب شرایط بیمه عمر زمانی را به صورت دقیق‌تری توضیح دادیم.

نحوه لغو بیمه نامه های دارای حساب پس اندازی (اندوخته)

لغو بیمه نامه‌هایی که حساب پس اندازی (اندوخته) دارند، فرآیند پیچیده‌تری است و باید درخواست انصراف از بیمه عمر را به صورت رسمی اعلام کرد. در این خصوص می‌توانید با نماینده خود تماس بگیرید تا فرآیند بازخریدی را آغاز کرده و کلیه مدارک درخواستی را ارائه دهید.

لغو این نوع بیمه تابع شرایط خاصی است. برهمین اساس باید توجه داشته باشید که اگر بیمه نامه را در ۵ سال اول لغو کنید، ممکن است شامل جریمه بازخریدی شوید. بدین ترتیب مبلغ پرداختی به شما کمتر از مبلغ واقعی پس اندازتان خواهد بود.

بهتر است بدانید؛ جریمه قابل اعمال درصورت لغو بیمه نامه عمر، در سال‌های اولیه بیشتر و با افزایش مدت بیمه نامه کاهش یافته و در نهایت صفر می‌شود.

آیا پس از بازخرید بیمه عمر حق بیمه های پرداختی عودت داده می شود؟

بازپرداخت مبالغ پرداخت شده در زمان لغو بیمه نامه، به نوع بیمه نامه عمر بستگی دارد. باید توجه داشته باشید هر مبلغی که بابت پوشش‌های بیمه‌ای پرداخت شده است، قابل عودت نیست. به طور مثال در بیمه نامه‌های عمر زمانی که تنها پوشش فوت را ارائه می‌دهد در صورت لغو و انصراف از بیمه نامه، هیچ مبلغی عودت داده نخواهد شد.

همچنین در خصوص بیمه نامه‌هایی که دارای حساب پس اندازی است، باید توجه داشت که؛ بخشی از حق بیمه‌های پرداختی برای فعال نگه داشتن پوشش‌های بیمه‌ای استفاده می‌شود و مابقی آن سرمایه گذاری شده و حساب پس اندازی بیمه نامه که دارای ارزش نقدی است را تشکیل می‌دهد.

در این نوع از بیمه نامه‌ها، حساب پس اندازی بیمه نامه پس از کسر بدهی‌ها و جریمه احتمالی در زمان لغو بیمه نامه، قابل پرداخت است.

بهتر است بدانید که؛ اندوخته بیمه نامه همان حساب پس اندازی بیمه نامه است که حالت نقدشوندگی دارد.

تا اینجا توضیح دادیم که شرایط لغو بیمه عمر در انواع بیمه نامه‌ها به چه صورت است، اما نکته مهمتر این است که باید بدانید لغو بیمه عمر ممکن است همراه با ضرر باشد. در ادامه توضیح دادیم که معایب بازخرید بیمه عمر چه هستند.

معایب و اثرات انصراف از بیمه عمر

اگر به انصراف از بیمه نامه عمر خود فکر می‌کنید، قبل از شروع فرآیند آن باید چند نکته را در نظر بگیرید:

• عدم امکان فعال سازی دوباره

پس از لغو بیمه نامه عمر، امکان فعال سازی مجدد بیمه نامه وجود نخواهد داشت. بنابراین برای دریافت دوباره بیمه عمر باید تمامی مراحل درخواست را از ابتدا طی کنید.

• پرداخت دوباره هزینه ها

بیشتر هزینه‌های مربوط به بیمه نامه در سال‌های اولیه و در زمان صدور بیمه نامه پرداخت شده است. بنابراین، در صورت تمایل برای دریافت مجدد بیمه نامه، تمامی هزینه‌های پرداختی در بیمه نامه قبلی دوباره باید پرداخت شود.

• بالا رفتن هزینه بیمه در سنین بالاتر

ارائه پوشش‌های بیمه‌ای در سنین بالاتر گران‌تر خواهد بود؛ بنابراین در صورت تمایل برای دریافت مجدد بیمه نامه هزینه‌هایی که بابت پوشش‌های بیمه‌ای باید پرداخت کنید، ممکن است بیشتر شود.

زمان مناسب برای بازخرید بیمه عمر

هر زمانی ممکن است تصمیم بگیرید که بیمه عمر خود را بازخرید کنید. برخی از موارد را در ادامه توضیح دادیم:

• می‌خواهید یک بیمه‌نامه جدید بخرید

ممکن است در نظر داشته باشید که نوع دیگری از بیمه عمر خریداری نمایید، یا از خدمات شرکت بیمه فعلی خود ناراضی هستید و می‌خواهید بیمه‌نامه فعلی خود را لغو کنید و چیزی را پیدا کنید که برای شما بهتر عمل کند.

• امکان پرداخت حق بیمه را ندارید

اگر پرداخت حق بیمه عمر برای شما سخت است، لغو آن اشکالی ندارد. با این حال، اگر هنوز افرادی هستند که باپه لحاظ مالی به شما وابسته هستند می توانید برای آرامش خاطر، بخشی از حق بیمه را در حساب پس‌اندازی بیمه عمر واریز نمایید و درخواست کاهش حق بیمه را به شرکت بیمه اعلام نمایید.

توجه داشته باشید که همواره بیمه‌های عمر زیاد و متنوعی وجود دارد که منطبق با نیاز شما طراحی شده است و می‌تواند مقرون به صرفه باشد و بدین ترتیب نگرانی احتمالی شما از بین خواهد رفت.

سخن پایانی

در این مطلب قصد ما این بود که توضیح دهیم انصراف از بیمه عمر به چه صورت است و بازخرید بیمه عمر به چه می‌گویند. همانطور که توضیح دادیم انصراف و لغو بیمه عمر در انواع مختلف بیمه‌های عمر متفاوت است. همچنین توضیح دادیم که شرایط مختلفی برای انصراف در نظر گرفته شده است.

امیدواریم که با این مطلب توانسته باشید به سادگی و بدون دردسر بیمه خود را لغو کنید. اما اگر همچنان سؤالی باقی مانده است خیلی ساده در قسمت دیدگاه‌ها بنویسید. کارشناسان بیمه زندگی آگاه در کوتاه‌ترین زمان ممکن پاسخگوی شما خواهند بود.