برای خرید بیمه عمر به چه نکاتی توجه کنیم؟

اگر قصد خرید بیمه نامه عمر را دارید، باید بدانید که این بیمه نامه پیچیدگی هایی زیادی ندارد اما لازم است برای خرید طرح بیمه‌ای مورد نظر خود به موارد و نکات مهمی توجه کنید.

در این مطلب قرار است مهمترین نکات خرید بیمه عمر را به شما معرفی کنیم. با استفاده از این نکات می‌توانید به راحتی طرح و پوشش بیمه‌ای متناسب با شرایط خودتان را تهیه کنید. در ادامه همراه ما باشید.

نکته اول: تعیین میزان سرمایه و پوشش بیمه ای

قبل از شروع خرید بیمه عمر، ابتدا باید پس از کسب اطلاعات لازم، مبلغ حق بیمه جهت ایجاد سرمایه گذاری مدنظر و میزان سرمایه فوت برای اطمینان از آینده و همچنین پوشش های مورد نیاز خود را مشخص کنید. همچنین باید توجه داشته باشید که نوع بیمه‌نامه عمر خریداری شده و میزان پوشش های مورد نیاز شما بر قیمت و هزینه های مترتب بر بیمه نامه تأثیر می‌گذارد.

البته برای هر کسی شرایط متفاوتی وجود دارد که کارشناسان بیمه معمولاً توصیه‌های متفاوتی برای شما خواهند داشت. در واقع شما بر مبنای شرایط سنی، خانوادگی، شغلی و … می‌توانید پوشش‌های مختلفی را تهیه کنید.

ضمناً می توانید پست میزان سرمایه بیمه عمر را چگونه انتخاب کنم را مطالعه کرده تا امکان تصمیم گیری مناسب برای شما فراهم گردد.

نکته دوم: تهیه بیمه نامه در زمان جوانی

بیمه عمر عموماً برای جوانان هزینه کمتری دارد، بنابراین خرید بیمه‌نامه در سنین جوانی بسیار منطقی‌تر است. اگر تشخیص دادید که به بیمه عمر نیاز است، خرید آن در زمانی که هنوز جوان و سالم هستید می‌تواند نرخ بسیار بهتری برای شما به همراه داشته باشد. بنابراین با پرداخت حق بیمه مدنظرتان، احتمالاً در آینده اندوخته سرمایه گذاری مناسبی خواهید داشت که بعداً برای مصارف مختلف می توانید از آن استفاده نمایید.

همچنین بیمه عمر با مدت معین یا بیمه عمر زمانی می‌تواند یک گزینه کم هزینه و مقرون به صرفه باشد. بر خلاف بیمه‌های عمر اندوخته دار که دارای عنصر سرمایه‌گذاری هستند مثل بیمه نامه های متصل به شاخص (Unit Link)، بیمه عمر زمانی فقط مزایای فوت را به همراه پوشش های تکمیلی ارائه می‌کند؛ بنابراین حق بیمه کمتری را پرداخت خواهید کرد. در نهایت افراد جوان با این بیمه ممکن است بتوانند سرمایه‌های فوت بالاتری را دریافت کنند. اگرچه اغلب این نوع بیمه نامه عمر به دلیل ارزان بودن، برای سنین بالا نیز توصیه می شود. 

نکته سوم: زمان بیمه نامه را کوتاه تر کنید

بیمه عمر مدت معین (زمانی) برای دوره های زمانی مختلف 5 تا 30 ساله در دسترس است. انتخاب مدت کوتاه‌ می‌تواند باعث صرفه‌جویی در هزینه شما شود و به شما امکان می‌دهد سرمایه بالاتری داشته باشید. اگر فرزندان خردسالی دارید، یک دوره 20 ساله می تواند در دوران تحصیل در دانشگاه از آنها حمایت مالی کند و یا اگر مثلاً 10 سال از وام مسکن تان باقی مانده است، بیمه عمر می تواند از خانواده شما محافظت کند تا زمانی که اقساط وام خانه به طور کامل پرداخت شود. زمانی که مدت موجود به پایان رسید، می‌توانید نیاز خود به بیمه عمر را دوباره ارزیابی کرده و مطابق با آن اقدام کنید.

نکته چهارم: انتخاب بیمه های عمر اندوخته دار

برخی افراد بیمه های عمر اندوخته دار که دارای یک بخش سرمایه گذاری است، به بیمه عمر با مدت معین ترجیح می‌دهند. اما بیمه های عمر اندوخته دار می‌تواند حق بیمه بالاتری داشته باشد، به‌ویژه زمانی که در مقایسه با بیمه‌های عمر زمانی مدت معین دارای پوشش فوت یکسانی باشند.

اگر خواهان مزایای بیمه‌های عمر اندوخته دار بدون هزینه‌های اضافی هستید، یک بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌تواند انتخاب خوبی باشد. در بیمه عمر و سرمایه گذاری با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه، یک سرمایه گذاری نقدی در آینده تشکیل می‌شود.

میزان سودی که به مبلغ سرمایه گذاری شما واریز می‌شود توسط نهاد ناظر (بیمه مرکزی) تعیین و در شرایط و ضوابط بیمه‌نامه از ابتدا مشخص می‌شود. برای دریافت اطلاعات کامل تر درخصوص سود بیمه های عمر و سرمایه گذاری بهتر است مطلب انواع سود در بیمه های عمر را مطالعه نمایید.

نکته پنجم: توجه به نیازها برای تهیه بیمه عمر

هیچ بیمه عمری وجود ندارد که برای همه مناسب باشد و مهم است که قبل از خرید، نیازهای خود را ارزیابی کنید. همچنین مهم است که هر از چند گاهی پوشش‌های بیمه عمر خود را بررسی و ارزیابی کنید. نیاز شما به بیمه عمر و میزان پوشش مورد نیازتان می‌‎تواند در طول زمان تغییر کند. هرچه بیشتر در مورد بیمه عمر بدانید، به راحتی می‌توانید بیشترین پوشش را با مبلغ مناسب دریافت کنید.

سخن پایانی؛ نکات مهم دریافت بیمه نامه عمر

در این مطلب قصد ما این بود که شما را با نکات مهم خرید بیمه عمر آشنا کنیم. همانطور که توضیح دادیم رعایت نکات گفته شده در این مطلب به شما کمک می‌کند تا با دید بازتری بیمه عمر مناسب خودتان را انتخاب کنید.

همچنین این نکات به شما کمک می‌کنند تا با بیمه عمر بتوانید سرمایه گذاری بهتری داشته باشید. امیدواریم این مطلب توانسته باشد به همه نیازهای شما پاسخ بدهد. شما هم می‌توانید سؤالات و نظرات خود را در بخش دیدگاه‌ها وارد کنید. تیم تحریریه بیمه عمر آگاه در سریع‌ترین زمان ممکن پاسخگوی شما خواهد بود.