در حالت کلی در بیمه های عمر دو گونه پرداخت مزایای بازنشستگی وجود دارد: حالت اول خرید “بیمه نامه مستمری” است و حالت دوم “دریافت اندوخته بیمه نامه به صورت مستمری” و در پایان مدت بیمه نامه است.
توضیحات مربوط به این دو گونه از انواع بازنشستگی در بیمه های عمر در پست های بعدی بصورت کامل و دقیق بیان خواهد شد اما در این مطلب با توجه به وجود برخی سؤالاتِ پر تکرار راجع به بیمه بازنشستگی، تصمیم گرفتیم در مورد نکات مهم ان در بیمه های زندگی صحبت کنیم. پس اگر تمایل دارید همه ابهامات شما در این خصوص برطرف شود، تا انتها با ما همراه شوید.
شرایط بازنشستگی بیمه عمر
در زبان انگلیسی به طرح‌های بازنشستگی بیمه عمر life insurance retirement plan (LIRP) گفته می‌شود. جالب است بدانید که این طرح در بیمه‌های عمر داخلی هم ارائه می‌شود.
در اغلب کشور‌های دنیا، نهاد‌های تأمین اجتماعی و بیمه‌های عمر در این دوران بیشترین کمک را به افراد می‌کنند تا دغدغه‌های مالی کم‌تری داشته، بتوانند سفر کنند و از زندگی خود لذت بیشتری ببرند ولی در ایران این شما هستید که امروز و با تهیه بیمه عمر و بازنشستگی باید به برای آینده نامعلوم خود برنامه‌ریزی کنید!
از طرفی نمی‌توان گفت که دغدغه اصلی بیشتر افراد به خصوص در ایران، داشتن درآمد کافی برای روز‌های بازنشستگی نیست! چرا که همه ما دوست داریم این نگرانی و دغدغه‌ها را با داشتن یک یا چند بیمه بازنشستگی مناسب، از بین ببریم و در این دوران نگرانی از بابت مخارج مان نداشته باشیم و در واقع تلاش می‌کنیم تا امنیت و آرامش را در زندگی آینده خود تأمین کنیم.
پیشنهاد می‌کنیم اگر شناختی از بیمه عمر ندارید، ابتدا مطلب بیمه عمر چیست را بخوانید. در این مطلب به صورت کامل توضیح دادیم که بیمه زندگی چیست و چه کاربردهایی دارد.
در کنار مزایایی که بیمه عمر برای شما به همراه دارد، امکان دریافت مستمری نیز یکی از ویژگی های بیمه عمر می باشد که در بیمه های عمر اندوخته دار می توانید تعیین نمایید اندوخته بیمه نامه را بصورت یکجا یا به شکل مستمری دریافت نمایید. لازم به ذکر است یکی از انواع بیمه های عمر، بیمه عمر مستمری است که شرایط آن معمولاً در شرکت های بیمه مختلف، متفاوت است.
چرا به بیمه بازنشستگی نیاز داریم؟
همه ما روزی دیگر توانایی انجام کار‌های سخت و حتی گاهی کار‌های ساده را نخواهیم داشت و در این زمان، افرادی که تحت پوشش بیمه‌های بازنشستگی و عمر قرار داشته باشند، شرایط متفاوتی را نسبت به سایرین تجربه خواهند کرد.
آن‌ها در این زمان که از همیشه بیشتر به پول و حمایت مالی احتیاج دارند، حقوق بازنشستگی دریافت خواهند کرد و این حقوق در کنار حقوق تأمین اجتماعی و یا حقوق سایر ارگان‌ها که کفاف زندگی را نمی‌دهد، می‌تواند شما و خانواده‌تان را کمک کند تا دغدغه‌های مالی به مراتب کم‌تری داشته باشید.
در نظر داشته باشید که اگر شما در سنین میانسالی باشید، احتمالاً فرزندان شما در شرف ورود به دانشگاه، ازدواج یا راه‌اندازی کسب و کار قرار دارند و در این سنین، چه دختران و چه پسران به حمایت خانواده بیشترین نیاز را دارند و این شما هستید که در حال حاضر با فکر کردن و تصمیم‌گیری درست می‌توانید آینده مالی آن‌ها را تا حدود زیادی تأمین کنید.
انواع بیمه بازنشستگی در ایران
بیمه بازنشستگی به صورت کلی 3 نوع است که شامل موارد زیر می‌شود.
انواع بیمه بازنشستگی:
- بیمه بازنشستگی دولتی
- بیمه بازنشستگی خصوصی
- بیمه عمر
موضوع مورد بحث ما در این مطلب نوع سوم بازنشستگی یعنی؛ بازنشستگی از طریق بیمه عمر است. مهم‌ترین نکته‌ای که باید در نظر داشته باشید این است که از سنین جوانی و حتی نوجوانی باید به فکر بیمه عمر و بازنشستگی و وضعیت مالی خود در سنین میانسالی باشید و برای این کار باید اهداف، شرایط و زندگی مالی خود را در نظر بگیرید.
یکی از مزایای مهم بیمه عمر امکان بازنشسته شدن و دریافت حقوق بازنشستگی است.
شما با توجه به وضعیت مالی و اقتصادی روز جامعه و روندی که در مسیر آینده اقتصادی در حال طی کردن است، باید در کنار بیمه بازنشستگی خصوصی و یا دولتی که دارید، حتماً یک بیمه عمر و بازنشستگی مناسب داشته باشید، چرا که این بیمه، تکمیل‌کننده سایر بیمه‌های بازنشستگی است و برای همه افراد یک نیاز ضروری و الزامی تلقی می‌شود.
محاسبه حقوق بازنشستگی بیمه زندگی
به صورت کلی بیمه‌های مستمری و بازنشستگی، شامل دو مرحله می‌شوند: مرحله نخست مرحله انباشت یا همان دوره‌ای است که بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه برای پس انداز اقدام می‌کند و مرحله دوم نیز وقتی است که پرداخت‌های دوره ای مبلغ مستمری به بیمه‌گذار در دستور کار شرکت بیمه قرار می‌گیرد.
آمار‌ها نشان می‌دهد که در دوران بازنشستگی حداقل به ۷۰ الی ۸۰ درصد از درآمد پیش از بازنشستگی خود احتیاج خواهید داشت تا روند عادی زندگی خود را حفظ کنید. البته با توجه به اهدافی که برای دوران بازنشستگی خود دارید، امکان دارد به میزان درآمد کم‌تر یا بیشتری احتیاج پیدا کنید. همچنین امکان دارد در دوران بازنشستگی هزینه‌های شما تا حدود زیادی کاهش پیدا کند!
برای مثال به جای دو ماشین، از یک ماشین استفاده کنید تا هزینه‌های رفت و آمد شما کاهش پیدا کند و از همه مهم‌تر اینکه در دوران بازنشستگی دیگر به پس انداز برای دوران بازنشستگی احتیاجی ندارید! از طرفی امکان دارد دوران بازنشستگی هزینه بر هم باشد چرا ممکن است افراد بازنشسته صاحب نوه و نتیجه باشند و تعداد افراد خانواده شان بیشتر شده و بعنوان خانه امن فرزندان، پذیرایی از همه اعضاء خانواده، به هزینه های زندگی بیافزاید. ولی به صورت کلی میزان دریافتی شما در زمان بازنشستگی بسیار حائز اهمیت است.
اما سؤال اصلی اینجاست که محاسبه حقوق بازنشستگی بیمه عمر به چه صورت انجام می‌شود و این موضوع به چه عواملی بستگی دارد؟ در پاسخ باید گفت که به صورت کلی تعیین مبلغ پرداخت‌های دوره ای به بیمه‌گذار به چندین عامل وابسته است که این عوامل به شرح زیر هستند.
عوامل تعیین مبلغ حقوق بازنشستگی بیمه عمر
- مدت قرارداد
- درصد افزایش سالانه حق بیمه و مستمری
- حق بیمه پرداختی
- سن بیمه شده (زمانی که پرداخت مستمریف به شرط حیاتِ بیمه شده باشد)
- سودی که شرکت بیمه به سپرده شما می پردازد
نکته: به صورت کلی هر چقدر این بیمه نامه‌ها بلندمدت‌تر باشند، افزایش حقوق سالانه و سود بیمه عمر بیشتر خواهد شد. پس در خرید بیمه‌های بازنشستگی باید این موارد را حتماً در نظر داشته باشید.
سخن پایانی
در این مقاله قصد ما این بود که شما را با شرایط بازنشستگی بیمه عمر آشنا کنیم. همانطور که در این مطلب گفتیم بازنشستگی در بیمه عمر یکی از مزایای بسیار مهم این بیمه نامه است. به طوری که بسیاری از افراد به دلیل وجود چنین مزایایی به خرید بیمه‌های زندگی روی می‌آورند. برهمین اساس در این مطلب شرایط مختلف آن را توضیح دادیم و همچنین بررسی کردیم که میزان حقوق بازنشستگی آن و شرایط آن به چه صورت است.
امیدواریم در این مطلب به همه سوالات شما در این خصوص پاسخ داده باشیم. شما می‌توانید نظرات خود را در بخش دیدگاه‌ها وارد کنید. همکاران ما در تیم تحریریه بیمه زندگی آگاه در سریع‌ترین زمان ممکن پاسخگوی شما خواهند بود.
نظرتان را درج کنید