اگر به دنبال دریافت وام بوده باشید، حتماً بارها در این مسیر به بن بست خوره و یا پس از روبرو شدن با شرایط و محدودیت ها بسیاری قید وام را به طور کلی زده اید. اینجاست که شاید با یک آینده نگری ساده، یعنی از طریق بیمه عمر، به راحتی می‌توانید تا حدی مشکلات خود را برطرف کنید.
جالب است بدانید که یکی از ویژگی‌ها و مزایای بیمه عمر امکان دریافت وام بیمه عمر است. این مزیت مالی که بسیاری از افراد به دنبال آن هستند، مربوط به بیمه نامه‌هایی است که دارای حساب پس اندازی (اندوخته) هستند.
احتمالاً بارها شنیده اید که از محل بیمه نامه عمر می توان وام دریافت کرد. این کاملاً درست است. اما باید بدانید؛ شرایط دریافت این وام چگونه است؟ چه میزان می‌توان وام گرفت؟ چگونه می‌توان درخواست وام کرد؟ شرایط بازپرداخت این وام چگونه است؟ و از این قبیل سوالات.
برای پاسخ به این سوالات، در ادامه مطلب همراه ما باشید.
تعریف کلی وام بیمه عمر
وام بیمه عمر: این نوع وام از طریق اندوخته بیمه نامه ایجاد می‌شود. به عبارت دیگر؛ بیمه عمر در کنار پوشش‌های بیمه‌ای که برای بیمه شده ایجاد می‌کند، به او اجازه می‌دهد تا از محل سپرده یا اندوخته بیمه نامه خود، وام دریافت کند. برای درک بهتر مفاهیمی مثل اندوخته پیشنهاد می‌کنیم که ابتدا مطلب بیمه عمر چیست را بخوانید. در این مطلب به شکل دقیقی توضیح دادیم که بیمه عمر چه نوع بیمه نامه‌ای است و چه کاربردهایی دارد.
شرایط وام بیمه عمر
دارندگان بیمه نامه‌های عمرِ دارای حساب پس اندازی مثل بیمه‌های تمام عمر و بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری، می‌توانند با شرایط از پیش تعیین شده، وام دریافت کنند.
دریافت وام بیمه عمر شرایطی دارد که شامل موارد زیر می‌شود:
- برای دریافت وام از محل بیمه نامه عمر، می‌بایست حداقل دو سال کامل از پرداخت حق بیمه سپری شده باشد.
- مبلغ وام حداکثر معادل 90% اندوخته بیمه نامه است.
نحوه گرفتن وام در بیمه عمر چگونه است؟
دریافت وام در بیمه نامه های عمر، ساده است. از آنجایی که هیچ بررسی اعتباری یا پروسه طولانی وجود ندارد، می‌توانید به سادگی با نماینده بیمه خود تماس گرفته و درخواست خود را اعلام کنید تا فرآیند دریافت وام به شما توضیح داده شود. فقط توجه داشته باشید که حق بیمه دو سال کامل را پرداخت نموده باشید و هیچ گونه قسط معوقی در بیمه نامه وجود نداشته باشد.
نکته مهم این است که در صورت داشتن شرایط دریافت وام، بعد از 24 الی 72ساعت قادر به دریافت وام خواهید بود.
مبلغ وام بیمه عمر چقدر است؟
همانطور که در قسمت شرایط هم توضیح دادیم مبلغ وام حداکثر معادل 90% اندوخته بیمه نامه است. برای مثال چنانچه اندوخته بیمه نامه پس از پرداخت دو سال کامل حق بیمه معادل 10 میلیون باشد، حداکثر تا 9 میلیون تومان می توان وام دریافت کرد.
بهره وام در بیمه عمر
نرخ بهره وام بیمه عمر 4% بیشتر از نرخ بهره فنی مورد عمل است. البته ممکن است شرکت بیمه شما شرایط متفاوتی را در نظر گرفته باشد و به همین دلیل پیشنهاد می‌کنیم برای درک بهتر این موضوع با کارشناس بیمه خود صحبت کنید.
تضامین وام در بیمه عمر
یکی از مهم ترین عواملی که بسیاری از افراد قادر به دریافت وام از مؤسسات مالی و اعتباری نیستند، نداشتن تضامین لازم از جمله چک، سفته، سند و معرفی افراد حقوق بگیر معتبر است. این در حالی است که برای دریافت وام از محل بیمه نامه عمر نیاز به هیچ یک از این تضامین نیست. بلکه “اندوخته بیمه نامه” اعتبار و تضمین وام پرداختی به بیمه گذار است.
آیا پس از پرداخت وام، اندوخته بیمه نامه کم می شود؟
خبر خوب این است که با پرداخت وام به فرد، مبلغ اندوخته بیمه نامه هیچ‌گونه تغییری پیدا نمی‌کند. به عبارتی؛ شرکت‌های بیمه هنگام پرداخت وام به بیمه گذاران خود، همانند یک مؤسسه مالی عمل می‌کنند و از محل درآمدهای خود اقدام به پرداخت این وام‌ها می‌کنند بدون اینکه اندوخته بیمه نامه‌ها کاهش یابد. در واقع پرداخت وام، از مزایای اصلی و جذابیت‌های بیمه نامه‌های عمر به حساب می‌آید.
اقساط وام بیمه عمر چقدر است؟
بیمه گذار هنگام تقاضا برای دریافت وام، درخواست می‌دهد که اقساط وام خود را به چه نحوی و طی چه مدت زمانی می‌خواهد بازپرداخت کند. البته کارشناس بیمه به شما خواهد گفت که مدت بازپرداخت اقساط وام نباید از مدت باقیمانده از بیمه نامه شما بیشتر باشد. عموماً امکان بازپرداخت وام به صورت اقساط ماهانه، دو ماهه، چهارماهه، شش ماه و حتی سالانه فراهم است.
اجازه بدهید این موضوع را با یک مثال روشن‌تر کنیم:
فرض کنید 2 سال از قرارداد بیمه نامه شما گذشته و 50 میلیون اندوخته یا سپرده نزد شرکت بیمه خود دارید. در این حالت شما 90 درصد مقدار اندوخته؛ یعنی 45 میلیون تومان ظرفیت دریافت وام دارید.
اگر این وام را به صورت 2 ساله یا 24 ماهه دریافت و نحوه پرداخت اقساط آن را به صورت ماهیانه انتخاب کرده باشید، بایستی 2.290.000 تومان به صورت ماهیانه قسط پرداخت کنید (معادل 20 درصد سالیانه). اما نکته حائز اهمیت آن است که اندوخته بیمه نامه یعنی آن 50 میلیون تومان همچنان وجود دارد و به آن معادل 16 درصد سالیانه سود تعلق می‌گیرد (به صورت تقریبی؛ در عمل سود بازپرداخت این وام تنها 4 درصد است که به عنوان کارمزد از وام گیرنده دریافت می شود).
عدم تسویه اقساط وام
چنانچه بیمه گذار به هر دلیل اقساط وام خود را در سررسیدهای مقرر تسویه نکند، مبلغ قسط و جریمه تأخیر آن از محل اندوخته بیمه نامه کسر می‌شود؛ چرا که همانگونه که در بالا اشاره شد، ضامن این وام، “اندوخته بیمه‌نامه” است.
سخن پایانی
در این مطلب قصد ما این بود که شما را به طور کامل با شرایط وام بیمه عمر آشنا کنیم. همانطور که توضیح داده شد وام بیمه زندگی یکی از بهترین و ساده‌ترین راهکارها برای دریافت وام است.
چنانچه هر سوالی راجع به وام بیمه های عمر داشتید، می توانید در قسمت نظرات با کارشناسان بیمه زندگی آگاه مطرح نمایید. ما همراه بیمه ای شما هستیم.
