مزایای بیمه عمر – چرا به بیمه زندگی نیاز داریم؟

آیا با مزایای بیمه عمر آشنا هستید و می‌دانید چرا به بیمه زندگی نیاز داریم؟

در این مطلب قصد داریم، دریابیم که چرا به بیمه زندگی نیاز داریم و با مزایای آن بیشتر آشنا شویم. پس اگر به دنبال کسب اطلاعات درباره این بیمه هستید و یا در مسیر تهیه این بیمه مردد شده اید، تا انتها همراه ما باشید تا با بررسی فواید بیمه عمر بتوانید بهترین تصمیم را داشته باشید.

مزایای بیمه عمر

اصطلاح بیمه عمر را بسیار شنیده ایم؛ البته به آن بیمه زندگی نیز گفته می شود؛ اما تا به حال به این فکر کرده‌اید که چرا بسیاری از افراد بیمه عمر خریداری می کنند؟ این نوع بیمه چه مزایایی دارد که خانواده ها و افراد حاضرند هر ماه و هر سال به صورت بلندمدت حق بیمه پرداخت کنند؟

قبل از وارد شدن به این بحث پیشنهاد می‌کنیم برای آشنایی بیشتر با مفهوم بیمه عمر و زندگی مطلب بیمه عمر چیست را بخوانید. در این مطلب توضیح دادیم که بیمه زندگی به چه بیمه‌ای می‌گویند و کاربردهای آن چیست.

از آنجایی که عموم مردم با بیمه عمر و شرایط آن چندان آشنا نیستند، تصمیم گرفتیم در این مطلب مهمترین مزایای این بیمه را بررسی کنیم تا شاید با مطالعه این مطلب، تصمیم بگیرید قدم بزرگی در جهت آینده خود بردارید.

مهم ترین مزایای بیمه عمر

بیمه عمر فواید بسیار زیادی دارد، اما در این قسمت به معرفی برخی از مهمترین مزایای بیمه زندگی خواهیم پرداخت:

• معافیت مالیاتی
• هماهنگی بیمه عمر با تورم
• امکان تعیین ذینفع
• امکان بازخرید بیمه زندگی زودتر از موعد
• امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن
• امکان دریافت سود تضمینی و سود مشارکت
• ثبت‌‌ نام بیمه عمر بدون محدودیت سنی
• امکان شروع و ادامه بیمه زندگی با حق بیمه اندک
• امکان استفاده از پوشش های متنوع بیمه عمر با توجه به نیاز و شرایط شما
• امکان دریافت سود بیمه زندگی بر روی اندوخته به صورت یکجا یا مستمری ماهیانه

در ادامه به بررسی هر یک از این مزایای گفته شده خواهیم پرداخت.

معافیت مالیاتی

یکی از مهمترین مزایای بیمه زندگی این است که شامل معافیت مالیاتی می‌شود. چنانچه نگران موضوع مالیات هستید، باید گفت که سرمایه فوت و اندوخته شما مشمول مالیات نمی‌شود و از این جهت خیالتان آسوده خواهد بود.

هماهنگی بیمه عمر با تورم

ما هر ساله در ایران شاهد تورم بسیار بالا و افزایش قیمت‌ها هستیم و این امر می‌تواند به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری که ما به صورت بلندمدت داریم، لطمه وارد کند.

بیمه نامه به دلیل هماهنگی با تورم، در بلندمدت موجب کاهش ارزش سرمایه نخواهد شد و شما می‌توانید هر سال، مبلغ حق بیمه پرداختی خود را بیشتر کنید تا تورم موجب کاهش ارزش سرمایه شما نشود.

امکان تعیین ذینفع

یکی دیگر از مزایای بیمه زندگی مزیت مشخص کردن ذینفع/ذینفعان بیمه عمر است. با این قابلیت شما می‌توانید خانواده و نزدیکان خود را به عنوان ذینفع/ذینفعان بیمه مشخص کنید.

در واقع با این کار تعیین می‌کنید که پس از فوت، سرمایه فوت و سرمایه‌های موجود در سبد اندوخته، بین چه افرادی تقسیم شود. حتی در بیمه نامه خود می‌توانید مشخص کنید که سرمایه‌های شما با چه درصدی بین ذینفعان تقسیم شود.

برای مثال می‌توانید مشخص کنید که از سرمایه‌هایتان، 70 درصد به همسر و 30 درصد به فرزندانتان تعلق گیرد. البته شایان ذکر است که بعضی از افراد «ذینفع» مشخص نمی‌کنند.

این افراد ترجیح می‌دهند تا با توجه به قانون انحصار وراثت، سرمایه بیمه، بین وراث قانونی آن‌ها تقسیم شود. اما به صورت کلی توصیه می‌شود که ذینفعان به وسیله شخص بیمه گذار مشخص شوند.

امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد

یکی دیگر از مزایای بیمه عمر این است که در هر زمان از شروع قرارداد، می‌توانید فرم بازخرید بیمه نامه را پر کرده و زودتر از موعد بیمه خود را بازخرید کنید.

در صورتی که بیمه گذار به هر دلیلی قبل از موعد اتمام بیمه نامه، قصد انصراف از بیمه عمر را داشته باشد، می‌تواند درخواست خود را بصورت آنلاین یا حضوری ثبت نمایید و اندوخته خود را بازخرید کند و به عبارتی قرارداد را فسخ نماید.

البته باید گفت که ارزش بازخرید بیمه عمر در شرکت‌های مختلف، متفاوت است ولی در تمامی آن‌ها این موضوع با مدت زمان قرارداد ارتباط مستقیمی دارد.

امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن

یکی از جذاب‌ترین مزایای بیمه عمر امکان دریافت وام بدون ضامن است. در وضعیت تورمی امروز حتماً بارها پیش آمده که به اصطلاح پول لازم باشید و تصمیم بگیرید روش‌های گوناگونی را امتحان کنید.

قطعاً یکی از اولین گزینه‌هایی که به ذهن خطور می‌کند دریافت وام است، اما دریافت وام از بانک‌ ها یا موسسات اعتباری فرآیند طولانی و همچنین به ضامن و وثیقه نیاز دارد و امکان دارد نتواند نیاز شما را به‌ موقع برآورده کند.

اینجاست که بیمه عمر می‌تواند کمک کننده باشد. چنانچه بیمه عمر و سرمایه‌ گذاری داشته باشید، می‌توانید با گذشت دو سال از پرداخت حق بیمه از محل اندوخته بیمه نامه بدون نیاز به ضامن یا وثیقه وام بگیرید.

همچنین در طول مدت بیمه نامه با افزایش پس‌ انداز خود می‌‌توانید از وام هم بهره‌‌مند شوید و این وام به وسیله اعتباری که کسب کرده‌اید تامین خواهد شد و همان طور که گفتیم، نیاز به ضامن و یا وثیقه نخواهد بود.

امکان دریافت سود تضمینی و مشارکت

سود تضمینی و مشارکت از جمله مزایای بیمه عمر به حساب می‌آید که باعث می‌شود به این نوع بیمه‌ها بیشتر اعتماد کرد.

در حال حاضر اعتماد کردن به شرکت‌های بیمه‌ به مراتب سخت‌تر از گذشته شده است. اصلی‌ترین ابهام و دغدغه افراد این است که از کجا معلوم در زمان سررسید قرارداد من، شرکت بیمه وجود داشته باشد یا اصلاً بتواند تمامی پرداختی‌های من را تامین وجه کند؟!

بیمه گذار حق دارد که به این موارد فکر کند؛ چرا که در حال سرمایه گذاری است و در انتهای این روند بلندمدت، می‌خواهد که از لحاظ مالی شرایط امنی را تجربه کند.

به همین منظور شرکت بیمه مرکزی علاوه بر تضمین سرمایه‌ها، سودهایی را هم برای تضمین بیمه لحاظ کرده است که این نرخ سود در دو سال اول 16 درصد و در دو سال دوم 13 درصد و برای سال‌های آتی 10 درصد است.

برای آشنایی بیشتر با سود بیمه عمر پیشنهاد می کنیم مطلب سود بیمه عمر چقدر است را مطالعه کنید. در این مطلب به طور دقیق توضیح دادیم که شرایط دریافت سود از طریق بیمه عمر به چه صورت و انواع سود بیمه عمر را معرفی کردیم.

البته شرکت‌های بیمه‌ امکانی را فراهم کرده‌اند تا سالانه مبلغی را هم تحت عنوان سود مشارکت علاوه بر سود تضمینی به بیمه گذاران خود پرداخت کنند که این میزان سود در شرکت های مختلف، متفاوت است.

ثبت‌‌ نام بیمه عمر بدون محدودیت سنی

از مزایای دیگر بیمه عمر می‌توان به نامحدود بودن این بیمه نامه از نظر سنی اشاره کرد. مهم نیست چند ساله باشید، برای کودکان از بدو تولد و برای افراد بزرگسال تا سن 65 سالگی بیمه نامه عمر صادر می‌شود.

با این حساب با توجه به شرایط اقتصادی و تورمی کشور، اگر پدر و مادری به فکر آینده فرزند یا فرزندان خود باشند و بخواهند آینده مالی ایمن تری را برای آن‌ها فراهم کنند، بهتر است از همان سنین کم برای فرزندان خود بیمه عمر تهیه کنند.

همچنین اگر فرزندان شما سنین بالاتری هم دارند، مشکلی نیست چرا که با تهیه بیمه عمر می‌توانید از هم اکنون سرمایه گذاری موثری برای کسب و کار فرزند خود در آینده داشته باشید.

حتی خود‌ فرزندان شما نیز می‌توانند به صورت مستقل برای سرمایه گذاری در بیمه عمر اقدام کنند و از مزایای آن در سال‌های آتی زندگی خود بهره‌مند شوند.

امکان شروع و یا حتی ادامه قرارداد با حق بیمه اندک

از دیگر مزایای بیمه عمر این است که شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه‌های اندک، تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرید. بعضی از افراد با خود فکر می‌کنند برای تهیه بیمه عمر می‌بایست مبالغ بالایی را پرداخت کنند و این در حالی است که الزاماً این طور نیست و با حق بیمه‌های پایین هم می‌توان تحت پوشش بیمه عمر قرار گرفت و حتی بازنشسته شد.

امکان استفاده از پوشش های متنوع با توجه به نیاز و شرایط شما

شاید بتوان گفت که اصلی‌ترین دلیل تهیه بیمه عمر، پوشش‌های اضافی بیمه ای است که این پوشش‌ها می‌توانند در زمان وقوع حوادث مختلف کارایی بسیاری داشته باشند و بار مسائل مالی را از دوش ما و یا خانواده ما بردارند.

شرکت‌های بیمه برای بیمه گذاران در زمان حوادث گوناگون پوشش‌‎های مختلفی را در نظر گرفته‌اند تا بیمه گذاران از بابت هزینه‌های مالی ناشی از حادثه آسوده خاطر باشند.

برای مثال چنانچه بیمه گذاری به عمل جراحی قلب احتیاج داشته باشد، می‌تواند با اعلام این موضوع به شرکت بیمه، از بیمه عمر خود غرامت دریافت نماید.

یا اگر بیمه گذاری در طول مدت اعتبار بیمه نامه دچار نقص عضو و از کارافتادگی شود، در کنار این که شرکت بیمه، حق بیمه‌های وی را پرداخت می‌کند، برای بیمه گذار مستمری از کار افتادگی هم در نظر گرفته می‌شود.

امکان دریافت اندوخته بیمه عمر به صورت یکجا یا مستمری ماهیانه

مبلغ پرداختی شما پس از کسر حق بیمه پوشش ها و هزینه‌‌‌های متداول بیمه نامه، به عنوان اندوخته منظور شده و سود روزشمار و مرکب به آن تعلق خواهد گرفت.

در زمان سررسید که بیمه‌ گذار تاریخ آن را مشخص می‌کند، کل مبلغ سرمایه‌ گذاری با سودی که بیان کردیم، به صورت یکجا یا ماهانه، با توجه به انتخاب شما پرداخت می‌شود.

باید در نظر داشته باشید که کارمزد بیمه عمر معمولاً بعد از 3 الی 5 سال تمام می‌شود و دیگر در ادامه روند سوددهی آغاز می شود؛ پس حواستان به این نکته باشد و همواره با دید بلندمدت در بیمه‌های عمر سرمایه گذاری کنید.

سخن پایانی

توجه داشته باشید که در ابتدای امر شما باید نسبت به مزایای بیمه عمر آگاهی داشته باشید تا در ادامه بتوانید با توجه به اهداف خود، شرایط و انواع بیمه شرکت‌ها گوناگون را با یکدیگر مقایسه کنید و با بررسی جوانب امر و با آینده‌نگری مناسب، بیمه‌ای را انتخاب کنید که بیشترین تناسب را با نیازها و اهداف شما دارد.

امیدواریم در این مطلب توانسته باشیم دید شما را نسبت به فواید بیمه عمر باز کنیم. البته شما می‌‌توانید نظرات و سؤالات خود درباره مزایای بیمه زندگی را در بخش دیدگاه‌ها بنویسید تا کارشناسان ما در بیمه زندگی آگاه در اولین فرصت به سوالات شما رسیدگی کنند.