سرمایه گذاری در بیمه عمر- واقعیتی که باید بدانید

زمانیکه از بیمه های عمر صحبت می شود، ذهنیت مردم به سمت نوعی سرمایه گذاری معطوف می شود. اما قبل از اینکه به دنبال سرمایه گذاری در بیمه عمر باشید، باید بدانید که ماهیت اصلی بیمه عمر حمایت مالی خود و خانواده در صورت وقوع حوادث ناخوشایندِ آینده است، اگرچه در بعضی از انواع بیمه های عمر بخش های سرمایه گذاری نیز وجود دارد که می تواند یک مزیت بزرگ برای بسیاری از افراد باشد.

در این مطلب ضمن بررسی ماهیت اصلی بیمه های عمر، ابعاد سرمایه گذاری نیز توضیح داده خواهد شد.

چرا به بیمه عمر نیاز دارید؟

تا به حال به این موضوع فکر کرده اید که در شرایط اقتصاد تورمی اگر شخصی فوت کند، خانواده وی چگونه امرار معاش خواهند کرد؟ یا پس از وی با چه مشکلاتی مواجه خواهند شد؟

اگر فردی نان آور خانواده است و افراد خانواده به درآمد این فرد وابستگی دارند، داشتن بیمه عمر می تواند برای خود و خانواده کمک کننده باشد. حال اگر این فرد به طور غیر منتظره فوت کند، در اینصورت درآمد وی از بین رفته و افراد خانواده دچار مشکل خواهند شد.
در چنین وضعیتی راه حل مناسب این است که؛ این فرد می تواند با هزینه ای مناسب، خانواده را از نظر مالی در وضعیت بهتری قرار دهد و به نوعی آینده نگری انجام دهد.

پیشنهاد مطالعه: به بیمه عمر نیازی ندارید؟ سخت در اشتباهید!

انواع بیمه نامه های عمر

همانطور که در ابتدای این مقاله توضیح داده شد، ماهیت اصلی بیمه های عمر ارائه پوشش های بیمه ای شامل پوشش فوت به هر علت است. اما در برخی از انواع بیمه های عمر، علاوه بر پوشش های بیمه ای، یک بخش سرمایه گذاری نیز وجود دارد که در ادامه به توضیح آنها پرداخته می شود:

بیمه نامه های عمر زمانی (مدت معین)

این بیمه نامه برای دوره خاصی از زندگی اعم از 10، 15، 20، 30 سال و یا بیشتر، بیمه شده را تحت پوشش بیمه نامه قرار می دهد. در این بیمه نامه اگر فرد در طول این دوره خاص فوت کند، شرکت بیمه مبلغ سرمایه بیمه نامه را به ذینفعان فوت پرداخت خواهد کرد. این بیمه نامه فاقد بخش سرمایه گذاری (اندوخته) بوده و به همین دلیل ارزان تر از سایر بیمه نامه های عمر هستند.

بیمه نامه های مادام العمر (تمام عمر)

این بیمه نامه بیمه شده را برای تمام عمر تحت پوشش بیمه در قبال خطر فوت قرار می دهد. این بیمه نامه ها دارای مزایایی از جمله تشکیل بخش پس اندازی با ارزش نقد شوندگی است که طی مدت ایجاد می شود. اصولاً به بخش پس اندازی سود تضمینی تعلق می گیرد.

همانطور که ملاحظه می فرمایید با داشتن این بیمه نامه ضمن برخوداری از پوشش فوت به هر علت، دارنده یک اندوخته سرمایه گذاری نیز می شوید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه های عمر و سرمایه گذاری دارای مدت زمان انتخابی معینی است و همانند بیمه های تمام عمر دارای سرمایه فوت و همچنین بخش پس اندازی است. این بیمه نامه دارای مزایای بسیاری است از جمله ارائه پوشش های بیمه ای متناسب با نیازهای افراد.

همچنین در این بیمه نامه با توجه به وجود بخش سرمایه گذاری، چنانچه برای مدتی قادر به پرداخت حق بیمه نباشید، همچنان تحت پوشش بیمه خواهید بود. این وضعیت تا زمانی ادامه خواهد داشت که حساب اندوخته بیمه نامه تمام شود و از آن پس پوشش های بیمه نامه نیز به پایان می رسد.

چرا بیمه عمر نوعی سرمایه گذاری است؟

با توجه به انواع بیمه های عمر که در بالا توضیح داده شد، بیمه های عمر دارای مزایایی است که وچود آنها به نوعی سرمایه گذاری به حساب می آید از جمله:

مزایای مالیاتی 

از آنجائیکه بیمه نامه های عمر معاف از مالیات است بنابراین با پرداخت بخشی از درآمد خود، مالیات آن بعنوان سرمایه برای شما حفط خواهد شد.

پوشش آخرین سال حیات

برخی پوشش های بیمه ای که توسط بعضی از شرکت های بیمه ارائه می گردد به نوعی سرمایه گذاری به حساب می آید از جمله؛ پوشش “آخرین سال حیات” که بخشی از سرمایه فوت بیمه نامه قبل از مرگ دریافت شود تا برای هزینه های پزشکی و بیمارستانی یا سایر مصارف در زمان حیات بیمه شده مورد استفاده قرار گیرد. این پوشش بدون هیچ هزینه ای توسط شرکت های بیمه ارائه می شود. با این حال، لطفاً توجه داشته باشید که سرمایه فوت به همان میزان که دریافت شده است، کاهش می یابد.

فرصت تقسیم سود

شرکت های بیمه، حق بیمه (منهای هزینه ها و حق بیمه پوشش ها) را که توسط بیمه گذاران پرداخت می شود، سرمایه گذاری می کنند و از این محل درآمد کسب می نمایند. حال اگر بیمه‌گر بیش از آنچه برای اداره کسب و کار لازم است درآمد کسب کند، حداقل 85 درصد آن را از طریق سود سهام به صاحبان بیمه نامه پس می‌دهد.

سخن پایانی

کسانی که به دنبال سرمایه گذاری در بیمه های عمر هستند براساس سن و وضعیت سلامتی شان، بهتر است بیمه نامه عمر اندوخته دار را با حداقل پوشش های بیمه ای انتخاب کنند. اما اگر به دنبال دریافت پوشش های بیمه ای بیشتر هستند، بیمه نامه های عمر زمانی و مدت معیت گزینه مناسبی است. در هر صورت بیمه های عمر از هر نوعی که باشند با توجه به مزایای زیادی که دارند، به نوعی سرمایه گذاری برای آینده به حساب می آیند.