بهترین سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۳ با کمترین ریسک

اقتصاد در ایران همواره با چالش های فراوانی همراه بوده است و هر ساله شاهد افزایش چندین باره قیمت ها به دلیل تورم شدید هستیم. لذا هر ساله صاحبان کالاها و خدمات در مواجه با چنین شرایطی، دچار سردرگمی در بازارهای مالی هستند.

این شرایط باعث شده تا بسیاری از افراد به ویژه اقشار متوسط جامعه به دنبال روش‌های سرمایه گذاری سودآور باشند. جمعیت متوسط در ایران سرمایه های کلانی در دست ندارند و معمولاً به دنبال یافتن روشی برای سرمایه گذاری کم ریسک و امن و پایدار برای حفظ سرمایه‌هایشان هستند. به همین دلیل با توجه به شرایط اقتصادی و نوسانات بازار، برای این افراد انتخاب بهترین گزینه سرمایه گذاری ممکن است چالش برانگیز باشد.

از طرف دیگر برخی از افراد تمایل به ورود به بازارهای پرریسک مالی را دارند که این امر مستلزم صرف وقت، هزینه و حتی تنش‌های فکری بالایی است.

بر همین اساس تصمیم گرفتیم تا در این مقاله نگاهی به روش‌های کم ریسک سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۳ بیاندازیم تا افرادی که به دنبال روش‌های سرمایه گذاری امن هستند، بتوانند با آگاهی بیشتری فعالیت اقتصادی خود را داشته باشند. در ادامه این مطلب همراه ما باشید.

بهترین سرمایه گذاری بدون ریسک در سال 1403

زمانی که اقتصاد کشور چالش برانگیز باشد، درصد زیادی از افراد جامعه وارد معاملات سوداگرانه می شوند. بنابراین ارائه راهکارهای دقیق مالی برای همه افراد جامعه کاری بس دشوار خواهد بود زیرا افراد در موقعیت‌های مالی متفاوت و با پذیرش ریسک متفاوتی از هم هستند.

طبق مطالعات انجام شده، بازارها و ابزارهای مالی که دارای پایداری و امنیت بالا هستند، به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهند تا بدون نگرانی از ریسک‌های مربوطه، سرمایه خود را افزایش دهند و آرامش خاطر مالی را تجربه کنند.

چرا سرمایه گذاری بدون ریسک؟

سرمایه گذاری بدون ریسک یک روش ایده‌آل برای حفظ سرمایه است، زیرا در این روش، سرمایه گذاری به نحوی انجام می‌شود که خطرات کمتری برای سرمایه گذار دارد و احتمال از دست دادن سرمایه به حداقل می‌رسد.

از مزایای استفاده از این روش‌ها می‌توان به حفظ سرمایه، افزایش درآمد بدون ریسک و کاهش استرس‌های مالی و استرس‌های ناشی از سرمایه گذاری اشاره کرد.

به عنوان مثال، سرمایه گذاری در صندوق‌های پولی با درآمد ثابت یا سپرده‌های بانکی با بهره بالا، سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار با ریسک کم یا خرید اوراق تسهیلات مسکن یا سرمایه گذاری در صندوق های بازنشستگی و خرید بیمه‌های عمری که متصل به یکی از ابزارهای مالی هستند، می‌تواند گزینه‌ای خوب برای حفظ سرمایه به شمار آید.

البته چنین نوع سرمایه گذاری عموماً در بین افرادی متداول است که به دلیل مشغله‌های کاری و نداشتن اطلاعات کافی امکان ورود به بازارهای پرریسک مالی را ندارند. بنابراین این افراد ترجیح می‌دهند به دنبال سرمایه گذاری باشند که کمترین ریسک را برای آن‌ها داشته باشد و دارایی‌های خود را به راحتی از دست ندهند.

بهترین روش های سرمایه گذاری بدون ریسک

برای سرمایه گذاری بدون ریسک، روش‌های مختلفی وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خود را دارند و شما باید با توجه به شرایط خود، بهترین گزینه یا گزینه‌ها را انتخاب کنید.

از جمله این روش‌ها می‌توان به سپرده گذاری در بانک، سرمایه گذاری در بیمه‌های زندگی، سرمایه گذاری در اوراق بهادار، سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه و سرمایه گذاری در حوزه مسکن اشاره کرد که در ادامه هر یک را به صورت مجزا بررسی خواهیم کرد:

سپرده گذاری در بانک

در سال 1403، یکی از بهترین راه‌های سرمایه گذاری بدون ریسک در ایران، سرمایه گذاری در بانک‌ها و موسسات مالی است. بانک‌ها به عنوان یکی از امن‌ترین و پایدارترین موسسات مالی، امکان سرمایه گذاری بدون ریسک را برای سرمایه گذاران فراهم می‌کنند.

اکثر بانک‌ها در ایران ارائه سپرده‌های بانکی با نرخ بهره ثابت و پایدار به مدت معین را فراهم می‌کنند که امکان بالا بردن سرمایه را بدون دغدغه از ریسک‌های مربوطه فراهم می‌کند.

سرمایه گذاری در بیمه های زندگی

سرمایه گذاری در بیمه عمر و زندگی نیز می‌تواند ریسک به مراتب اندکی را به همراه داشته باشد و در عین حال سود مناسب و منطقی به ارمغان بیاورد.

بیمه عمر نوعی بیمه است که در صورت فوت فرد، مبلغی تعیین شده به یک یا چند نفر از مشمولین این بیمه پرداخت می‌‌شود و از طرف دیگر دارای صندوق‌های سرمایه گذاری با سود ثابت و مشخصی می باشد.

این نوع بیمه از جمله ابزارهای مالی است که می‌تواند به عنوان یک راهکار مطمئن و ایمن برای سرمایه گذاری بدون ریسک استفاده شود.

البته مردم باید با نحوه سرمایه گذاری در بیمه‌های زندگی و میزان بهره وری حاصل از آن به صورت کاملاً دقیق آشنا باشند تا مرتکب اشتباه نشوند.

در این راستا بسیاری از افرادِ حتی ریسک گریز، ممکن است گزینه‌های سودآورتری از بازارهای مالی را به عنوان منابع سرمایه گذاری خود انتخاب کنند، اما مسئله اساسی که در این روش باید به آن توجه شود، صرفاً مسئله سرمایه گذاری نیست بلکه پیامدهای حاصل از سرمایه گذاری حتی در منابع مالی به جز بیمه های عمر است.

برای مثال اگر پدری برای فرزند یا فرزندان خود در بازار مالیِ سودآور، سرمایه گذاری کرده باشد ممکن است که به علت عدم حضور وی به واسطه پیشامد ناگوار مرگ یا ازکارافتادگی، به سرمایه گذاری فرزند یا فرزندانش خللی وارد شود، در اینجاست که بیمه عمر وارد عمل می شود و تامین کننده امنیت مالی برای فرزند یا فرزندان او خواهد شد. در این صورت نگرانی این پدر از بروز چنین اتفاقاتی تا حدی رفع خواهد شد.

به همین دلیل لازم است نگاهمان از ابعاد صرفاً سرمایه گذاری بیمه‌های عمر برداشته شده و با دید حمایتی و جامع‌تری به آن بنگریم.

علاوه بر این، بیمه‌های عمر می‌تواند به عنوان یک راهکار برای برنامه‌ ریزی مالی در آینده مورد استفاده قرار گیرد و افراد را در مواجهه با هزینه‌های ناگهانی کمک کند.

سرمایه گذاری در اوراق بهادار

سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری قابل معامله بورسی (ETF) مثل صندوق‌های درآمد ثابت (با سود تضمینی و مشخص) نیز یک راه دیگر برای سرمایه گذاری بدون ریسک است.

ETF به عنوان یکی از ابزارهای مالی قابل معامله در بورس، امکان دسترسی به مجموعه‌ای از سهام و اوراق بهادار را بدون نیاز به مدیریت مستقیم فراهم می‌کند.

از طرفی شما با این ابزار مالی می‌توانید سهام شرکت‌های بنیادی و بزرگ بازار بورس را خریداری و به صورت بلندمدت در پرتفوی خود نگهداری کنید. بدین وسیله ریسک سرمایه گذاری شما بسیار اندک خواهد بود، چرا که بازار بورس در بلندمدت روند صعودی قوی خواهد داشت و سرمایه شما به میزان لازم افزایش پیدا خواهد کرد.

سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه

سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه نیز به عنوان یکی از راه‌‌های اصلی برای حفظ ارزش سرمایه و کسب سود کم ریسک محسوب می‌شود.

این بازارها به عنوان دو بورس معتبر و پربازده، همواره مورد توجه سرمایه گذاران و حتی خانوارها قرار دارند و اغلب به عنوان محل امنی برای سرمایه گذاران بلندمدت و بدون ریسک به کار می‌روند.

طلا به عنوان یکی از فلزات گران و باارزش، همواره جایگاه ویژه‌‌ای در بازار سرمایه دارد و از طرفی با توجه به مقاومت طلا در برابر تغییرات اقتصادی و سیاسی، این فلز یک ابزار مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه است.

از طرفی، بازار سکه نیز به عنوان یکی دیگر از گزینه‌‌های سرمایه گذاری کم ریسک شناخته می‌‌شود. ارزش ذاتی، تقاضای همیشگی بالا، امکان استفاده‌های زینتی و محدودیت کشف طلا از جمله دلایلی به حساب می‌آید که سرمایه گذاری در این بازار را کم ریسک کرده است.

البته در نظر داشته باشید که تغییرات اقتصادی، سیاسی و اجتماعی بر روی قیمت این فلز گرانبها اثرات چشمگیری خواهد داشت. بنابراین سرمایه گذاران باید با دقت و تحقیق کافی، در این بازار فعالیت کنند تا سرمایه‌ گذاری سودده و مناسبی داشته باشند.

سرمایه گذاری در حوزه مسکن

روند قیمت‌ها در سرمایه گذاری املاک در سال‌‎های اخیر همواره ثابت کرده است که بازار مسکن شرایط کاهش قیمتی را تجربه نمی‌کند و همواره روند میان مدت و بلندمدت قیمت‌ها در این بازار، مثبت است. بنابراین اگر سرمایه شما بیشتر یا کلان است و امکان سرمایه گذاری در بازار مسکن را دارید، این گزینه را نیز در برنامه‌های خود لحاظ کنید.

البته باید در نظر داشته باشید که سرمایه گذاری در بازار ملک هم دشواری‌ها و مسائل مربوط به خود را دارد و رکود تورمی در بازار مسکن، موجبات کاهش تقاضای خرید را فراهم آورده است و این امر می تواند در زمان فروش دارایی، نقدشوندگی سرمایه شما را تهدید کند و شما باید این را از ابتدای روند سرمایه گذاری در نظر داشته باشید.

نتیجه گیری

در حال حاضر با توجه به شرایط اقتصادی کشور و نوسانات بازارهای مالی مختلف و به خصوص افزایش قیمت دلار و سایر ارزهای خارجی که بر سایر بازارها و دارایی‌ها نیز اثرگذار است، حفظ ارزش سرمایه از اهمیت زیادی برخوردار است و نگاه کسب سود باید پس از اطمینان از حفظ ارزش سرمایه لحاظ شود.

موفقیت در انتخاب بهترین سرمایه گذاری بدون ریسک در سال 1403 مطمئناً با تحقیق و بررسی دقیق بازار و ریسک های مرتبط با هر روش در کنار در نظر گرفتن شرایط مالی و افق سرمایه گذاری شخص سرمایه گذار امکان پذیر است. لذا هر چه دقت بیشتری در انتخاب روش مناسب سرمایه گذاری داشته باشیم، احتمال موفقیت و کسب سود بدون ریسک هم به مراتب بیشتر خواهد بود.