بیمه عمر و سرمایه گذاری یا بیمه آتی یا بیمه عمر و پس انداز و هر نام مرتبط دیگری، یکی از انواع بیمه عمر به حساب می‌آید که افراد بیمه شده با این بیمه نامه علاوه بر بهره‌مندی از سرمایه بیمه (فوت) و سایر پوشش های بیمه ای، از سرمایه گذاری اندوخته بیمه نامه نیز برای تأمین مالی آینده بهره‌مند می‌شوند.
بیمه عمر سرمایه گذاری شرایط و مزایای مختص به خودش را دارد. به همین دلیل تصمیم گرفتیم در این پست به بررسی این نوع بیمه نامه بپردازیم. پیشنهاد می‌کنیم اگر می‌خواهید از این نوع بیمه نامه استفاده کنید در ادامه مطلب همراه ما باشید.
بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟
بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از محصولات مهم بیمه‌ای است که در آن بخشی از مبلغ پرداختی توسط بیمه‌گذار به عنوان حق بیمه پوشش فوت و سایر پوشش های اختیاری استفاده شده و بخشی دیگری از مبلغ پرداختی برای سرمایه‌گذاری در سبدهای سرمایه گذاری مورد استفاده قرار می‌گیرد.
افراد زیادی بیمه های عمر و سرمایه گذاری را با هدف کسب سود خریداری می کنند. این سود به شکل پرداختی ماهیانه، یکجا یا به صورت سرمایه‌گذاری مجدد به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. البته لازم است بدانید که شرکت‌های بیمه اقدام به اضافه نمودن سود بر روی اندوخته تشکیل شده در بیمه نامه می‌نمایند.
“بیمه عمر و سرمایه گذاری” ترکیبی از سبد سرمایه‌گذاری و پوشش بیمه‌ای است به طوری که به شخص امکان محافظت از خانواده در صورت فوت و سرمایه گذاری برای آینده در صورت حیات را می دهد.
در این نوع بیمه نامه در صورت فوت بیمه شده، حاصل جمع “سرمایه فوت” و “اندوخته بیمه نامه”، به ذینفع/ذینفعان پرداخت می‌شود و در صورت حیات بیمه شده اندوخته سرمایه گذاری شده به شخص پرداخت می‌گردد.
پیشنهاد مطالعه:ذینفع بیمه عمر پس از فوت چگونه تعیین می شود؟
بیمه عمر و سرمایه گذاری و نحوه سودآوری
با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری ضمن دریافت پوشش های بیمه ای، یک پس انداز طولانی مدت را در اختیار بیمه‌گذار قرار می دهد. این نوع بیمه نامه برای افرادی مناسب است که به دنبال محافظت از خانواده و بهره‌مندی از سرمایه‌گذاری در آینده هستند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری، با ارائه تضامین مالی و بازدهی بالا، به بیمه‌گذار کمک می‌کند تا برای مقابله با نوسانات بازار سرمایه و تورم، سرمایه خود را افزایش دهد. همچنین بیمه‌گذار می‌تواند با اطمینان بیشتری در مورد هزینه‌های آتی خود تصمیم گیری کند.
پیشنهاد مطالعه:تورم و بیمه عمر
لازم به ذکر است بیمه های عمر و سرمایه گذاری از جدیدترین و به روزترین انواع بیمه های عمر در دنیا است.
نحوه درآمدزایی بیمه عمر و سرمایه گذاری
در بیمه عمر و سرمایه گذاری، شما نوعی سرمایه گذاری در بیمه عمر انجام می‌دهید بدین صورت که؛ بخشی از حق بیمه پرداختی توسط بیمه گذار به صورت سرمایه گذاری در محصولات مالی، مانند صندوق سرمایه گذاری قابل معامله یا سهام، سپرده‌های بانکی، اوراق بهادار و غیره، سرمایه گذاری می‌شود.
بنابراین، بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از انواع بیمه عمر است که بیمه گذار ضمن استفاده از مزایای بیمه ای، به سرمایه گذاری در محصولات مالی نیز می پردازد.
پیشنهاد مطالعه:آیا در زمان تورم، خرید بیمه عمر منطقی است؟ دلایل و راهکارها
روش سرمایه گذاری در بیمه عمر
سازوکار بیمه عمر و سرمایه گذاری بدین ترتیب است که؛ در ابتدا شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، میزان سرمایه بیمه مورد نیاز جهت پوشش خطر فوت و سایر پوشش‌های بیمه ای را انتخاب می‌کنید و با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را به دلخواه مشخص می‌کنید. مبالغ پرداختی بعد از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوشش‌های اضافی و هزینه های بیمه نامه به اندوخته سرمایه‌گذاری بیمه نامه اضافه خواهد شد. سپس با اختصاص “سود تضمینی” و “سود مشارکت در منافع”، به منبع مالی مناسبی برای تأمین نیازهای آینده تبدیل می گردد.
در انتهای دوره ی بیمه نامه، می‌توان اندوخته سرمایه گذاری تشکیل شده را یکجا یا به صورت مستمری دریافت کرد و چنانچه در طول دوره بیمه نامه بیمه شده فوت نماید، سرمایه فوت و اندوخته بیمه نامه به ذینفع/ ذینفعان فوت وی پرداخت می شود.
برای آشنایی بیشتر با این دو نوع سود و انواع دیگر سود بهتر است مطلب انواع سود در بیمه عمر را مطالعه کنید. در این مطلب توضیح دادیم که بیمه عمر چند نوع سود دارد.
بهتر است بدانید؛ بیمه نامه عمر یک نوع اوراق بهادار به حساب می‌آید که دارای ضمانت اجرایی بالایی است؛ به نحوی که از آن می‌توان استفاده‌های مالی زیادی داشت.
آیا سرمایه گذاری در بیمه عمر خوب است؟
اینکه سرمایه‌گذاری در بیمه عمر برای شما و خانواده‌تان مناسب است یا خیر و حتی با چه شرایطی باید بیمه عمر تهیه کرد، برای همه افراد راهکار و پیشنهاد یکسانی نخواهد داشت. بلکه باید متناسب با شرایط هر فرد، بیمه نامه عمر سرمایه‌گذاری مناسب همان فرد را ارائه کرد.
براساس سن، میزان توانایی مالی برای پرداخت حق بیمه، اهداف مشخص و همچنین نوع پوشش بیمه ای مورد نیاز، بهترین بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را برای خود و عزیزانتان تهیه کنید.
نکات مهم در خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری
هنگام تصمیم گیری برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، نیاز است دو نکته مهم را در نظر داشت:
مشخص کردن هدف از خرید بیمه عمر
شما باید ابتدا مشخص کنید که هدفتان از خرید بیمه عمر چیست. برای مثال، هدف شما صرفاً سرمایه‌گذاری با بیمه عمر است یا بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه ای در کنار سرمایه گذاری؟
انتخاب شخص بیمه شده
شما باید به صورت دقیق انتخاب کنید که شخص بیمه شده چه کسی باشد. برای مثال، می‌توانید سرپرست خانواده، فرزندان، همسر یا والدین را به عنوان شخص بیمه شده انتخاب کنید.
مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری
سرمایه گذاری در بیمه عمر مزایای بسیاری دارد که باعث می‌شود به راحتی بتوانید هم خودتان را بیمه کنید و هم از مزایای آن استفاده کنید. در ادامه به برخی از این مزایای مهم بیمه عمر اشاره کردیم.
دریافت وام
همانطور که می‌دانید با تهیه بیمه عمر (زندگی)، می‌توانید از محل اندوخته بیمه نامه وام دریافت کنید. نکته حائز اهمیت اینجاست که بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد از اندوخته بیمه نامه وجود دارد و برای مثال اگر ۱۰ میلیون تومان اندوخته داشته باشید، می‌توانید تا سقف ۹ میلیون تومان بی‌قید و شرط وام دریافت کنید. به یاد داشته باشید، برای دریافت این تسهیلات باید حتماً دو سال از زمان صدور بیمه نامه و یا پرداخت حق بیمه گذشته باشد.
آرامش ذهنی
شما نمی‌توانید از اتفاقات غیر منتظره زندگی جلوگیری کنید و یا حتی زمان رخ دادن آن‌ها را پیش‌بینی کنید.
اینکه چه اهدافی دارید، در ده الی بیست سال آینده کجا هستید و آیا زندگی شما از نظر مالی تأمین است یا خیر؛ سؤالاتی است که باید در حال حاضر به آن‌ها فکر کنید. این نگرانی زمانی شدت پیدا می‌کند که وضعیت اقتصادی و سیاسی دنیا و به خصوص شرایط اقتصادی ایران را نامطمئن و غیر قابل پیش‌بینی می‌بینید.
این‌ها خود دلیل منطقی است که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را تهیه کنید تا به آینده‌ای که برای خود و خانواده در نظر دارید نزدیک تر شده و در طول عمر آرامش بیشتری را تجربه کنید.
امنیت و تضمین در سرمایه گذاری
امنیت و تضمین مالی شرایط خانواده یکی از مهم‌ترین دلایل تهیه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری توسط اشخاص مختلف است. با بیمه عمر، مطمئن می‌شوید که در موقعیت‌های غیرمنتظره، خانواده‌تان از امنیت کافی برخوردار است و می‌توانند شرایط خاص و غیر قابل پیش‌بینی را مدیریت کنند. از طرفی، سرمایه گذاری در بیمه عمر یکی از روش های سرمایه گذاری کم ریسک در بازارهای مالی می باشد.
معافیت مالیاتی
معافیت مالیاتی یکی دیگر از دلایلی است که بسیاری از مردم ترجیح می‌دهند بخشی از درآمد خود را وارد بیمه های عمر و سرمایه گذاری کرده و در آن سرمایه گذاری نمایند.
بهره‌مندی از برنامه‌های بازنشستگی
امکان دارد در زمان بازنشستگی، حقوق دریافتی شما از بیمه تأمین اجتماعی به دلیل تورم در سالیان آتی مبلغ اندکی باشد و در زمان‌هایی که نیاز به آسایش دارید، این مبلغِ ناچیز نتواند نیازهای مالی شما و خانواده‌تان را به خوبی تأمین کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری شما را از این موضوع مطمئن می‌کند که در زمان بازنشستگی نسبت به میزان سرمایه‌گذاری که انجام داده‌اید، درآمد مکملی در کنار حقوق بازنشستگی خواهید داشت.
بنابراین با بیمه عمر می‌توانید از لحاظ مالی کمی آرامش خاطر را تجربه کنید و مطمئن باشید که در زمان بازنشستگی، پشتوانه مالی مناسبی برای خود ایجاد کرده‌اید.
بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای مختلف
بیمه عمر دارای پوشش‌های بیمه ای مختلفی است. در هنگام خرید بیمه نامه عمر، بیمه‌گذار مبلغی را به عنوان سرمایه فوت تعیین می‌کند که در صورت فوت به هر علت به ذینفعان فوت پرداخت خواهد شد که به این مبلغ، “سرمایه فوت” گویند. در نظر داشته باشید که این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به انحصار وراثت به ذینفع یا ذینفعان بر حسب اولویت پرداخت می‌شود.
علاوه بر پوشش فوت، پوشش‌های بیمه‌ای دیگری از جمله؛ فوت ناشی از حادثه، ازکارافتادگی ناشی از حادثه، معافیت ناشی از ازکارافتادگی، مستمری ناشی از ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و … وجود دارد که بیمه شده می‌تواند در زمان حیات خود از آن استفاده کند.
سخن پایانی
در این مطلب قصد ما این بود که توضیح دهیم بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست و چه شرایط و مزایایی دارد. این بیمه نامه به شما این امکان را می‌دهد تا بتوانید از طریق بیمه عمر سرمایه گذاری نیز داشته باشید و از مزایای دیگر بیمه عمر از جمله پوشش های بیمه ای و … استفاده کنید.
امیدواریم در این مطلب توانسته باشیم به همه سؤالات شما در خصوص بیمه عمر و سرمایه گذاری پاسخ دهیم. شما هم می‌توانید دیدگاه‌های خودتان را بنویسید، کارشناسان ما در بیمه زندگی آگاه در سریعترین زمان ممکن پاسخگوی شما خواهند بود.
نظرتان را درج کنید