آیا می دانید تفاوت بیمه عمر و حوادث چیست و این تفاوت در مبلغ حق بیمه، پوشش های بیمه ای و سایر مزایایی که به همراه دارند به چه ترتیب است؟ در این پست قصد داریم به بررسی تفاوتی که بین بیمه عمر و بیمه حوادث وجود دارد بپردازیم. لطفاً تا انتها با ما همراه باشد.
تفاوت بیمه عمر و حوادث
بطور کلی بیمه یکی از عوامل مهم و تاثیرگذار در حفاظت از زندگی و دارایی های افراد جامعه است. بیمه انواع مختلفی دارد، که هر یک دارای شرایط و مزایا مخصوص به خود هستند. در این مقاله قصد داریم به بررسی دو نوع از رشته های بیمه ای متداول یعنی بیمه عمر و بیمه های حوادث بپردازیم و تفاوت های آنها را مورد بررسی قرار دهیم.
انتخاب بین بیمه عمر و بیمه حوادث بستگی به نیاز و شرایط شخصی هر فرد دارد. ممکن است شخصی به دلایل مختلف نیاز به یک نوع خاص بیمه داشته باشد و بر اساس آن تصمیم به خرید بیمه عمر یا بیمه حوادث بگیرد. اما مهمترین نکته این است که هر دو نوع بیمه یعنی بیمه عمر و بیمه حوادث در دسته بیمه های اشخاص قرار می گیرند. علاوه بر این؛ یکی از پوشش های تکمیلی و مهم در بیمه های عمر، بیمه های حادثه می باشد. به عبارتی بیمه های حوادث را می توان هم بصورت انفرادی خریداری نمود و یا به همراه یک بیمه نامه عمر، اخذ کرد و بدین ترتیب از مزایای هر دو نوع بیمه بصورت همزمان بهره جست.
تعریف بیمه عمر
بیمه عمر یکی از انواع بیمه های زندگی است که در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت به ذینفع/ ذینفعان پرداخت می شود. این نوع بیمه برای حفاظت مالی از خانواده بعد از فوت او استفاده می شود.
بیمه های عمر عمدتا طولانی مدت بوده ولی هر شخص می تواند باتوجه به شرایط و نیاز خود، بیمه نامه خود را برای یک دوره زمانی مشخص یا طولانی مدت خریداری کند.
مزایای بیمه عمر شامل ارائه پوشش سرمایه فوت برای خانواده در صورت فوت بیمه شده، پوشش بیماری های خاص و پوشش های مربوط به نقص عضو، ازکارافتادگی و بازنشستگی نیز می شود. یکی دیگر از مزایای مهم بیمه های عمر، معافیت مالیاتی آن است که برای بسیار از افراد به جهت حفظ دارایی هایشان بسیار حائز اهمیت می باشد.
تعریف بیمه حوادث
بیمه حوادث نوع دیگری از بیمه های اشخاص است که هزینه های پزشکی، نقص عضو و ازکارافتادگی و یا فوت بیمه شده ناشی از حوادث ناگهانی را پوشش می دهد.
معمولاً بیمه های حوادث برای افرادی که در معرض خطرات بیشتری هستند مانند رانندگان در جاده های پر ترافیک، ورزشکاران حرفه‌ای و حتی کارگران صنعتی بسیار حائز اهمیت است. زیرا این افراد به فعالیت هایی مشغول هستند که امکان بروز حادثه و زیان و خسارت در آنها بالاتر است. لذا یکی از مزایای بیمه حوادث این است که به افراد امکان می دهد تا با خیال آسوده تری فعالیت های روزانه خود را انجام دهند، زیرا در صورت وقوع حادثه، هزینه های ناشی از آن توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد و از این طریق به افراد کمک می کند تا در مواقع اضطراری بهترین مراقبت های پزشکی را دریافت کنند و از دست دادن دارایی های مالی ناشی از حوادث جلوگیری کنند.
بیمه های حوادث هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی قابل ارائه می باشد. عموماً سازمان ها، شرکت ها و ارگان ها، برای پرسنل خود بیمه های عمر و حوادث گروهی را خریداری می کنند و این نوع بیمه را بعنوان یکی از مزایای رفاهی پرسنل خود قرار می دهند. اما هرگاه فردی درخواست نماید که یک بیمه نامه حادثه انفرادی خریداری نماید، شرکت بیمه گر پس از بررسی فعالیت شغلی و ورزشی وی، با دریافت یک حق بیمه پایین، او را تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌دهد.
لازم به ذکر است بیمه های حوادث گروهی و انفرادی با مدت یکساله به فروش می رسند اما چنانچه فردی با خرید بیمه عمر، پوشش حادثه را نیز انتخاب نماید، در اینصورت مدت بیمه حوادث، به اندازه مدت بیمه نامه عمر وی خواهد بود.
تفاوت در پوشش های بیمه عمر و حوادث
به طور کلی تفاوتی بین پوشش های بیمه های عمر و حادثه وجود ندارد. هر دو بیمه نامه پوشش های مربوط به فوت را در بر می گیرند. اما تفاوت عمده آنها در این است که؛ در بیمه های عمر چنانچه فرد به هر علت حتی به دلیل بیماری فوت نماید، سرمایه فوت به ذینفع / ذینفعان وی پرداخت می شود در حالیکه در بیمه نامه حوادث، چنانچه فرد فقط تحت پوشش بیمه نامه خواهد بود. برای مثال اگر بیمه شده به یک بیماری مبتلا شود و فوت نماید، سرمایه فوت از محل بیمه نامه حوادث قابل جبران نخواهد بود.
تفاوت در میزان پرداخت حق بیمه
از آنجائیکه بیمه های عمر، فوت بیمه شده را به هر علت پوشش می دهد، لذا حق بیمه بالاتری نسبت به بیمه حوادث دارد. زیرا همانگونه که بیان شد، بیمه های حوادث صرفاً خسارت ناشی از حوادث را پوشش می دهد و حق بیمه آن متأثر از شغل و نوع فعالیت های بیمه شده می باشد. در حالیکه حق بیمه در بیمه عمر بر مبنای قد، وزن، سن، وضعیت سلامتی، شغل و حرفه و … تعیین می‌گردد.
بیمه حوادث بهتر است یا بیمه عمر؟
اینکه کدام یک از انواع بیمه عمر و بیمه حادثه برای افراد مناسب است، سوالی است که ممکن است پاسخ مشخصی داشته باشد و آن این است که؛ افراد باید در تمامی جوانب زندگی خود آرامش خاطر را تجربه کنند و نه فقط در هنگام بروز حوادث غیرمترقبه. به همین علت است که به افراد پیشنهاد می شود نسبت به خرید بیمه نامه عمر اقدام نموده و پوشش حادثه را نیز خریداری نمایند تا در صورت بروز هرگونه اتفاق ناراحت کننده، تامین مالی برای ذینفع/ذینفعان آنها فراهم گردد.
از این رو تنها به افرادی که دارای مشاغل پر ریسک می باشند و درآمدشان ممکن است مکفی نبوده و توان پرداخت حق بیمه را نداشته باشند، توصیه می کنیم که یک بیمه نامه حوادث انفرادی برای خود خریداری نمایند تا در صورت بروز حادثه حین کار، متحمل بار مالی سخت نگردند.
خلاصه مطلب و نتیجه گیری
در این مطلب، به بررسی و مقایسه بیمه عمر و بیمه حوادث پرداختیم. بیمه عمر که به عنوان یکی از انواع بیمه های زندگی شناخته می شود، از طریق پرداخت حق بیمه مشخص، پوشش و تضمین تامین مالی برای خانواده شما در صورت وقوع فوت فراهم می کند. این نوع بیمه به عنوان یک وسیله مالی برای حفاظت از مالیات و بدهی های احتمالی پس از فوت مورد استفاده قرار می گیرد.
بیمه حوادث پوششی برای حوادث ناگهانی و غیرمنتظره مانند تصادف، سقوط از ارتفاع، برخورد با اجسام سخت و … است. این نوع بیمه به شما کمک می کند تا در صورت وقوع حادثه، هزینه های بهداشتی و درمانی را تحت پوشش قرار دهید. در نهایت، باید توجه داشت که هر دو نوع بیمه عمر و بیمه حوادث اهمیت خود را دارند و انتخاب مناسب بین آنها بستگی به نیازها و شرایط خاص هر فرد دارد.
نظرتان را درج کنید