بیمه عمر زمانی چیست؟

بیمه عمر زمانی یکی از انواع بیمه عمر است، که شرایط خاص مربوط به خود را دارد. این نوع بیمه نامه همانطور که از اسمش پیداست محدود به زمان است و عقد قرارداد آن با انواع دیگر بیمه عمر تا حدی متفاوت است. در این مطلب قرار است به طور کامل و دقیق به بررسی این نوع از بیمه نامه‌ها بپردازیم. پس اگر تا به حال اسم بیمه زندگی یا عمر زمانی را نشنیدید یا به گوشتان خورده و نمی‌دانستید که چه شرایطی دارد، در ادامه مطلب همراه ما باشید.

تعریف بیمه عمر

بیمه عمر یا بیمه زندگی (life insurance)، یک نوع رشته بیمه‌ای است که در آن فرد برای تأمین هزینه‌های مربوط به بعد از فوت پوشش داده می‌شود. این بیمه اغلب برای تأمین مالی وارثین بعد از درگذشت شخص طراحی شده است.

بیمه عمر یکی از مهمترین و پرکاربردترین انواع بیمه‌هاست و در بسیاری از موارد، می‌تواند به شما کمک کند تا خانواده و عزیزانتان را در صورت وقوع حادثه از هزینه‌های ناشی از مرگ و آسیب دیدگی تحت پوشش قرار دهید. لذا، پیشنهاد می‌شود در صورت تمایل به خرید بیمه عمر، با دقت و مطالعه کافی، بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. برای انتخاب دقیق‌تر باید با انواع پوشش‌های بیمه عمر آشنا باشید. پوشش‌های بیمه عمر به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند.

بیمه عمر همچنین می‌تواند به عنوان یک ابزار برنامه‌ریزی مالی در آینده استفاده شود. با توجه به تعهدات مالی مختلف مانند تأمین مخارج تحصیلی فرزندان، پرداخت قسط وام مسکن، پرداخت مخارج سفر و تفریح و غیره، می‌توان با خرید بیمه عمر، به شکلی مستقیم به برنامه‌ریزی مالی در آینده کمک کرد. حال یکی از مهمترین انواع این بیمه نامه‌ها، بیمه عمر زمانی است. در ادامه به توضیح این نوع از رشته‌های بیمه‌ای خواهیم پرداخت.

بیمه عمر زمانی چیست

 یک نوع بیمه نامه عمر است که در آن مبلغی را بابت پوشش بیمه‌ای تا زمان مشخصی پرداخت می‌کنید. به عبارت دیگر، بیمه عمر زمانی پوششی برای یک دوره زمانی خاص فراهم می‌کند، مانند 10، 20 یا 30 سال. به همین علت به آن “بیمه عمر با مدت معین” نیز گفته می شود. اگر در طول این دوره زمانی فرد از دنیا رود، مبلغی به وارثان وی پرداخت خواهد شد. اما اگر در این دوره زنده بماند، بیمه نامه منقضی می‌شود و هیچ پرداختی دریافت نمی‌کند.

در مقابل بیمه عمر زمانی می‌توان به بیمه تمام عمر اشاره کرد که شرایط بسیار متفاوتی نسبت به نوعی زمانی این نوع از بیمه نامه‌ها دارد. بیمه مادام العمر نوعی بیمه عمر است که در آن فرد برای تمام عمرِ خود یا تا هر وقت که بخواهد تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرد. در این نوع، شخص مبلغی را به عنوان حق بیمه به شرکت می‌پردازد و در صورت درگذشت او، مبلغ تعیین شده به وراث پرداخت می‌شود. بیمه تمام عمر معمولاً پوشش بیمه‌ای بیشتری نسبت به بیمه عمر زمانی فراهم می‌کند و همچنین قابلیت انتقال به وراث در صورت درگذشت شخص را دارد. در ادامه به مقایسه بیمه عمر زمانی و تمام عمر خواهیم پرداخت.

انواع بیمه عمر زمانی

۱- بیمه عمر زمانی ساده: در این نوع بیمه، مبلغ تعیین شده به ذینفعان بیمه پرداخت می‌شود. این نوع بیمه عموماً برای پوشش هزینه‌های خاصی مانند هزینه‌های جنازه و بدهی‌های بعد از مرگ بیمه‌گذار است.

۲- بیمه عمر زمانی قابل تغییر: در این نوع بیمه، بیمه‌گذار می‌تواند مبلغ بیمه و مدت زمان آن را تغییر دهد. این نوع بیمه عموماً برای افرادی مناسب است که نیازهای مالی خود را در آینده پیش بینی نمی‌کنند.

۳- بیمه عمر زمانی بازپرداخت: در این نوع بیمه، در صورت عدم وقوع حوادث مشمولین بیمه، مبلغ بیمه به بیمه‌گذار بازپرداخت می‌شود. این نوع بیمه عموماً برای افرادی مناسب است که نیاز به پرداخت پول در آینده دارند.

۴- بیمه عمر زمانی: در این نوع بیمه، پوشش بیمه‌ای تنها برای یک مدت زمانی خاص (مثلاً ۲۰ سال) اعطا می‌شود. این نوع بیمه عموماً برای افرادی مناسب است که نیاز به پوشش بیمه‌ای برای یک مدت مشخص دارند، مثلاً برای پرداخت وام یا هزینه تحصیل فرزندان.

۵- بیمه عمر زمانی مشترک: در این نوع بیمه، دو نفر یا چند نفر می‌توانند با هم برای یک بسته‌ی بیمه عمر زمانی پرداخت کنند. در صورت فوت یکی از شخص‌ها، مبلغ بیمه به نام مستحقین بیمه پرداخت می‌شود. این نوع بیمه عموماً برای زوج‌ها یا شرکا استفاده می‌شود.

۶- بیمه عمر زمانی قابل تبدیل: در این نوع بیمه، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه عمر زمانی را به بیمه عمر دائمی تبدیل کند، بدون نیاز به آزمایش پزشکی مجدد. این نوع بیمه عموماً برای افرادی مناسب است که در آینده ممکن است نیاز به پوشش بیمه عمر دائمی داشته باشند.

نکات مهم برای خرید بیمه عمر زمانی

۱- تعیین مبلغ بیمه: برای تعیین مبلغ بیمه، باید توجه داشت که مبلغ بیمه باید مقداری باشد که بتواند برای پوشش هزینه‌های اساسی خانواده بعد از فوت بیمه‌گذار کافی باشد. باید به تعداد اعضای خانواده، هزینه‌های زندگی، تحصیل فرزندان و دیگر هزینه‌هایی که در آینده ممکن است برای خانواده پیش آید، توجه کرد.

۲- مدت بیمه: برای تعیین مدت بیمه، باید با توجه به سن، وضعیت سلامتی و نیازهای خانواده تصمیم گرفت. همچنین باید توجه داشت که مدت بیمه باید طولانی باشد تا پوشش بیمه در طول عمر بیمه‌گذار فراهم باشد.

۳- شرایط پرداخت بیمه: باید شرایط پرداخت بیمه را بررسی کنید و اطمینان حاصل کنید که می‌توانید مبالغ بیمه را به موقع پرداخت کنید.

۴- شرایط پوشش بیمه: برای بیمه عمر زمانی، باید شرایط پوشش بیمه را با دقت بررسی کرد. به عنوان مثال، آیا بیمه‌گذار در صورت فوت به دلیل حادثه ناگهانی نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد؟ آیا بیمه عمر زمانی شامل پوشش بیماری‌های مزمن و ازکارافتادگی است؟

۵- شرکت بیمه‌گر: باید با شرکت بیمه‌گر قرارداد بیمه را امضا کرده و اطمینان حاصل کنید که شرکت بیمه‌گر مطابق با شرایط قرارداد بیمه، پوشش بیمه را به درستی ارائه می‌دهد. همچنین باید توجه داشت که شرکت بیمه‌گر مطابق با مقررات قانونی عمل می‌کند و پرداخت‌های مشمول بیمه را به موقع انجام می‌دهد.

۶- شرایط لغو قرارداد بیمه: باید شرایط لغو قرارداد بیمه را نیز بررسی کرده و اطمینان حاصل کرد که در صورت نیاز می‌توان قرارداد بیمه را لغو کرد.

شرایط خرید بیمه عمر زمانی

محدودیت سنی: برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است برای صدور بیمه عمر زمانی محدودیت سنی داشته باشند. به عنوان مثال، برخی شرکت‌ها تنها تا سن 70 سالگی بیمه عمر زمانی صادر می‌کنند.

شرایط سلامتی: عموماً شرکت‌های بیمه، برای صدور بیمه نامه عمر آزمایش‌های پزشکی یا تست‌های سلامت در نظر می‌گیرند. این تست‌ها ممکن است شامل تست خون، فشار خون، BMI و سایر معیارهای سلامتی باشند.

پوشش اضافی: برخی از شرکت‌های بیمه، پوشش‌های اضافی از جمله حوادث و بیماری‌ها را وارد مجموعه پوشش خود می‌کنند. در صورت نیاز به این پوشش‌ها، باید با مشاور بیمه خود صحبت کنید.

هزینه: برای انتخاب بهترین بیمه عمر زمانی، باید هزینه پرداختی را با سایر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید.

پیشنهاد مطالعه:وضعیت سلامتی چه تأثیری بر بیمه عمر دارد؟

اهمیت بیمه عمر زمانی

بیمه عمر زمانی یکی از مهم‌ترین نوع بیمه‌هاست که می‌تواند از شما و خانواده‌تان در برابر احتمالات ناخوشایند مثل فوت محافظت کند. برخلاف بیمه‌های دیگری که پوشش‌های مختلفی ارائه می‌دهند، بیمه عمر زمانی پوششی ندارد، اما تضمین می‌کند که در صورت فوت، مبلغی به خانواده‌تان پرداخت می‌شود که می‌تواند به عنوان یک منبع درآمد جایگزین باشد.

اهمیت بیمه عمر زمانی از آنجاست که فوت یک رویداد تلخ غیر قابل انکار است و ناگهانی بودن آن می‌تواند خانواده‌ها را با مشکلات بسیاری روبرو کند. با خرید بیمه عمر زمانی می‌توانید به خانواده‌تان آرامش خاطر دهید و اطمینان داشته باشید که آن‌ها در صورت فوت شما، پوشش مالی دارند تا هزینه‌های مختلف زندگی را پرداخت کنند.

همچنین، با خرید بیمه عمر زمانی، می‌توانید از رویکرد پیشگیرانه برای مدیریت ریسک استفاده کنید. با این حال، باید به دقت شرایط بیمه‌نامه را بررسی کنید و متوجه شرایط پرداخت مطالبات و پوشش‌های مرتبط با بیمه عمر زمانی شوید.

همچنین، بیمه عمر زمانی می‌تواند به عنوان نوعی سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شود. برخی از بیمه‌های عمر زمانی‌ امکان پرداخت پول‌هایی را برای شما در آینده فراهم می‌کنند که می‌تواند به عنوان یک منبع سرمایه‌گذاری محسوب شود.

[av_notification title=” icon_select=’no’ icon=’ue800′ font=’entypo-fontello’ close_btn=” cookie_lifetime=’60’ size=’large’ color=’green’ custom_bg=’#444444′ gradient_bg_direction=’vertical’ gradient_bg_1=’#000000′ gradient_bg_2=’#ffffff’ gradient_bg_3=” custom_font=’#ffffff’ nb_border=” nb_border_width=” nb_border_width_sync=’true’ nb_border_color=” border=” border_radius=” border_radius_sync=’true’ box_shadow=” box_shadow_style=’0px,0px,0px,0px’ box_shadow_color=” sonar_effect_effect=” sonar_effect_color=” sonar_effect_duration=’1′ sonar_effect_scale=” sonar_effect_opac=’0.5′ custom_class=” template_class=” av_uid=’av-8n8t6′ sc_version=’1.0′ admin_preview_bg=”]بهتر است بدانید؛ بیمه های عمر و سرمایه گذاری یکی از انواع بیمه های عمر زمانی به حساب می آیند که یک بخش با ماهیت سرمایه گذاری مالی به آن اضافه شده است.

[/av_notification]

همچنین، با خرید بیمه عمر زمانی می‌توانید هزینه‌های پزشکی را کاهش دهید. برخی از بیمه عمر زمانی‌ها امکان پرداخت هزینه‌های پزشکی را نیز در پوشش خود قرار می‌دهند که می‌تواند در صورت نیاز به پرداخت هزینه‌های درمانی در آینده کمک کند.

به علاوه، خرید بیمه عمر زمانی می‌تواند به شما در اخذ وام و تسهیلات مالی کمک کند. برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی ممکن است برای اخذ وام و تسهیلات مالی، از بیمه عمر زمانی به عنوان یکی از شرایط مورد نیاز استفاده کنند. از این رو، خرید بیمه عمر زمانی می‌تواند به شما در اخذ وام و تسهیلات مالی کمک کند.

پیشنهاد مطالعه:شرایط دریافت وام در بیمه های عمر

مقایسه بیمه عمر زمانی و تمام عمر

بیمه عمر و بیمه تمام عمر هر دو انواع پوشش بیمه‌ای هستند که با هدف ارائه پوشش در صورت بروز موارد ناگوار به افراد ارائه می‌شوند. اما با توجه به مزایا و معایب هر کدام، انتخاب بهترین گزینه برای شما ممکن است دشوار باشد. برهمین اساس در ادامه توضیح دادیم که این دو مدل بیمه زندگی چه تفاوت‌هایی باهم دارند.

• بیمه عمر زمانی عموماً به عنوان یکی از گزینه‌های پوشش بیمه‌ای برای افرادی با درآمد کمتر و خانواده‌هایی که به دنبال پوشش در صورت وفات فردی خاص هستند، توصیه می‌شود. اما بیمه تمام عمر به شما اجازه می‌دهد تا تمام زندگی خود را با پوشش بیمه‌ای مطمئن و گسترده‌تر از بیمه عمر زمانی بگذرانید.
• باید توجه داشت که بیمه تمام عمر گران‌تر از بیمه عمر زمانی است، زیرا در بیمه تمام عمر، شرکت بیمه می‌بایست هر زمان که شخص فوت نماید مبلغی را به وراث وی پرداخت کند، بنابراین چون طولانی‌تر است پس مبلغ بیمه پرداختی آن بیشتر از بیمه عمر زمانی خواهد بود.
• بیمه تمام عمر علاوه بر پوشش فوت، می‌تواند شامل پوشش برای بیماری‌های حاد و مزمن، آسیب‌های جسمی و حوادث و سایر نیازهای شما در زمینه پوشش بیماری‌ها و … نیز باشد. از این رو، بیمه تمام عمر به عنوان یک بسته بیمه‌ای جامع و گسترده تر مطرح می‌شود که به شما کمک می‌کند از مخاطرات مختلف تحت پوشش باشید.
• علاوه بر این؛ بیمه های تمام عمر، دارای حساب پس اندازی با ارزش نقد شوندگی (اندوخته) است در حالیکه بیمه عمر زمانی فاقد اندوخته است و چنانچه فرد تا زمان انقضای بیمه نامه در قید حیات باشد، هیچ مبلغی به وی پرداخت نخواهد شد.
• در بیمه عمر زمانی، می‌توانید میزان پوشش را انتخاب کنید. در حالی که در بیمه تمام عمر، معمولاً میزان پوشش بیمه‌ای ثابت است.
• در بیمه عمر زمانی، اگر قصد تمدید بیمه را نداشته باشید، پوشش شما قطع خواهد شد و هیچ پرداختی برای شما انجام نخواهد شد. در حالی که در بیمه تمام عمر، پوشش شما تا زمان مرگ پابرجاست.

بیمه تمام عمر بخریم یا بیمه عمر زمانی؟

برای انتخاب بهترین بیمه عمر، ابتدا باید ببینید که به چه پوشش بیمه‌ای نیاز دارید. به عنوان مثال، اگر شما می‌خواهید تنها پوشش فوت داشته باشید و نیازی به پوشش بیماری‌های حاد و مزمن ندارید، بیمه عمر زمانی ممکن است گزینه مناسبی برای شما باشد.

اما اگر شما نیاز به پوشش گسترده‌تری دارید و به دنبال یک بیمه جامع و گسترده‌تر هستید، بیمه تمام عمر ممکن است بهترین گزینه برای شما باشد.

علاوه بر این، قبل از انتخاب بیمه عمر، باید به مواردی مانند مبلغ بیمه (سرمایه فوت)، شرایط پوشش، مدت زمان پرداخت بیمه و شرایط انصراف دقت کنید. همچنین، باید توجه داشته باشید که هر شرکت بیمه شرایط خاص خود را دارد و انتخاب شرکت بیمه مطمئن و قابل اعتماد نیز مهم است.

[av_notification title=” icon_select=’no’ icon=’ue800′ font=’entypo-fontello’ close_btn=” cookie_lifetime=’60’ size=’large’ color=’green’ custom_bg=’#444444′ gradient_bg_direction=’vertical’ gradient_bg_1=’#000000′ gradient_bg_2=’#ffffff’ gradient_bg_3=” custom_font=’#ffffff’ nb_border=” nb_border_width=” nb_border_width_sync=’true’ nb_border_color=” border=” border_radius=” border_radius_sync=’true’ box_shadow=” box_shadow_style=’0px,0px,0px,0px’ box_shadow_color=” sonar_effect_effect=” sonar_effect_color=” sonar_effect_duration=’1′ sonar_effect_scale=” sonar_effect_opac=’0.5′ custom_class=” template_class=” av_uid=’av-8n8t6′ sc_version=’1.0′ admin_preview_bg=”]مهمترین نکته این است که بیمه عمر به عنوان یکی از اصلی‌ترین اقدامات مالی و امنیتی در زندگی شما مطرح است. به همین دلیل، بهتر است در انتخاب بیمه عمر، تحقیق کافی کنید و از مشاوره‌ی متخصصان بیمه استفاده کنید.

[/av_notification]

همچنین، بهتر است در زمان انتخاب بیمه عمر، به مقایسه‌ی مزایا و معایب هر کدام از این دو گزینه بپردازید و از نظر اقتصادی، فردی و خانوادگی هر کدام را بررسی کنید. همچنین، در نظر داشته باشید که قیمت پرداختی برای هر کدام از این بیمه‌ها متفاوت است و بسته به شرایط شما ممکن است تفاوت داشته باشد.در نهایت، انتخاب بین بیمه عمر زمانی و بیمه تمام عمر، تنها به شما بستگی دارد.

نکات مهم در خرید بیمه عمر زمانی و تمام زندگی

 
در انتخاب بین بیمه عمر زمانی و بیمه تمام عمر، باید به عوامل مختلفی نظیر سن، وضعیت سلامتی، تعداد و سن فرزندان، سطح درآمد و هدف از خرید بیمه توجه کرد. در ادامه به هر کدام از این موارد پرداختیم.

• اگر جوان هستید و فرزندی ندارید، بیمه عمر زمانی با مدت معین ممکن است بهترین گزینه باشد، زیرا احتمال فوت در طول عمر شما کمتر است و پوشش مورد نیاز شما تا زمان مشخصی مثل سن ۶۵ یا ۷۰ سالگی فراهم خواهد بود.
• اما اگر شما سن بالایی دارید، فرزندانی دارید یا به دنبال پوششی هستید که تمام عمر شما را پوشش دهد، بیمه تمام عمر می‌تواند بهترین گزینه باشد. این بیمه شما را در برابر خطرات مربوط به پیری، بیماری‌های مزمن و بیماری‌های مربوط به سن پوشش می‌دهد و به فرزندان نیز در صورت درگذشت شما مبلغی را پرداخت خواهد کرد.

لازم به ذکر است که در انتخاب بین بیمه عمر زمانی و بیمه تمام عمر، باید به شرایط قرارداد بیمه هم توجه کنید. شرایط قرارداد بیمه ممکن است شامل مواردی مانند پوشش‌های مختلف، حداکثر سن پوشش، قابلیت تغییر پوشش و غیره باشد. به طور کلی، برای انتخاب بهترین گزینه بیمه عمر باید به نیازهای خود، شرایط خود، هزینه‌های حق بیمه، محدودیت‌های سنی و سایر عوامل توجه کنید و با مشاوران بیمه مشورت کنید.

[av_notification title=” icon_select=’no’ icon=’ue800′ font=’entypo-fontello’ close_btn=” cookie_lifetime=’60’ size=’large’ color=’green’ custom_bg=’#444444′ gradient_bg_direction=’vertical’ gradient_bg_1=’#000000′ gradient_bg_2=’#ffffff’ gradient_bg_3=” custom_font=’#ffffff’ nb_border=” nb_border_width=” nb_border_width_sync=’true’ nb_border_color=” border=” border_radius=” border_radius_sync=’true’ box_shadow=” box_shadow_style=’0px,0px,0px,0px’ box_shadow_color=” sonar_effect_effect=” sonar_effect_color=” sonar_effect_duration=’1′ sonar_effect_scale=” sonar_effect_opac=’0.5′ custom_class=” template_class=” av_uid=’av-8n8t6′ sc_version=’1.0′ admin_preview_bg=”]بهتر است بدانید؛ برای اینکه مطمئن شوید شرکت بیمه ای معتبر است، می‌توانید به وبسایت سازمان بیمه مرکزی کشور یا وبسایت‌های مشابه مراجعه کنید و اطلاعات لازم را درباره شرکت بیمه‌گر خود بدست آورید.

[/av_notification]